يبحث الكثير من المواطنين في السعودية عن أفضل بنك في الرهن العقاري من أجل تجديد المنزل أو شراء منزل جديد، وتقدم العديد من البنوك في المملكة الحلول التمويلية العقارية بشروط مختلفة وأنظمة سداد متنوعة، يختار من بينها الشخص البنك المناسب له والذي يقدم للمستفيد الحلول التمويلية التي تتناسب مع العقار الذي يرغب في شراءه والدخل الشهري الإجمالي له، وعبر مقالنا اليوم سيتم التعرف على أفضل بنك في الرهن العقاري في السعودية.
نظام الرهن العقاري الجديد
نظام الرهن العقاري هو آلية مالية تستخدم لتمويل شراء العقارات، سواء كانت سكنية أو تجارية، حيث يحصل المشتري على قرض من جهة مالية موثوقة مثل بنك أو شركة تمويل مقابل تقديم العقار نفسه كضمان للقرض. في هذا النظام يظل العقار مرهونًا لدى الجهة الممولة حتى يتم سداد مبلغ القرض كاملًا أو الفوائد المرتبطة به إذا كانت موجودة، في حالة إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض وفقًا للشروط المتفق عليها، يحق للجهة الممولة بيع العقار المرهون لاسترداد قيمة الدين.
معايير اختيار أفضل بنك في الرهن العقاري
تتسابق البنوك المختلفة في المملكة العربية السعودية لتقديم أفضل الخيارات التمويلية للمواطنين ويقع المواطن في حيرة من أمره عن أفضل بنك في الرهن العقاري، ومن أهم النصائح التي يمكن تقديمها للراغبين في الحصول على التمويل العقاري:
- ينبغي التعرف على البرامج التمويلية التي تقدمها كل البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معه.
- يُنصح بأن يتم اختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة السداد التي تتناسب مع دخله الشهري.
- يتم اختيار البنك الذي يعتمد جهة البنك التي يعمل بها العميل.
- يتم تقييم الحصول على القرض من خلال الفائدة التي يضعها للمستفيدين، ويُنصح بأن يتم اللجوء إلى البنك الذي يحتسب قيمة ثابتة للفوائد لأن القيمة المتغيرة تؤدي إلى زيادتها كل فترة.
- يُنصح بالتأكد من ميزة الإعفاء من السداد بعد الوفاة، هل يتم الإعفاء الكلي أو الجزئي، واختيار ما يناسب المقترض.
ما هو أفضل بنك في الرهن العقاري
إليكَ قائمة تتضمن أفضل بنك في الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية:
البنك الأهلي السعودي
إن البنك السعودي غني عن التعريف، حيثُ أنه من اقدم و أفضل بنك في الرهن العقاري في السعودية، بالإضافة إلى أنه من أولى البنوك التي أتاحت خدمة التمويل العقاري، لذا يُمكننا أن نذكر من خلال النِّقَاط الآتية كافة المعلومات عن التمويل العقاري التابع للبنك الأهلي السعودي:
- تبلغ قيمة الرسوم الإدارية للتمويل حوالي 15 من قيمة القرض الإجمالية.
- تتوافق كافة إجراءات التمويل مع معايير وأحكام الدين الإسلامي.
- يقوم البنك بتمويل ما لا يقل عن 90% من قيمة العقار الإجمالية.
- تبلغ قيمة الحد الأقصى للتمويل العقري حوالي 7 مليون ريال سعودي.
- يتمكن العميل من الحصول على قرض شخصي بجانب التمويل العقاري، لكن يجب أن يكون مستوفي جميع الشروط.
بنك الرياض
بنك الرياض هو أفضل بنك في الرهن العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، وهذا التمويل يكون بالتعاون مع وزارة الإسكان وبنك التنمية العقارية، كما يقدم بنك الرياض أقل هامش ربح، بالإضافة إلى توفير طرق سداد مرنة، القرض يمكن أن يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي، البنك يقوم بالإعفاء من باقي الأقساط مثل حالة الوفاة أو العجز الكلي.
بنك الإنماء
يقدم بنك الانماء الدعم لكافة المواطنين السعوديين بالاخص دعم العقارات الذي يوفر للعائلات مسكن مناسب للمعيشة مثل شقق للبيع في الرياض ، يوفر بنك الانماء اقل سعر للوحدات السكنية التابعة لوزارة الإسكان برسوم إدارية تعادل 1% من مبلغ التمويل. والشخص يظل مستفيدًا من التمويل إلى أن يصل عمره 70 عامًا لذلك يعتبره فئات عديدة من المجتمع السعودي أفضل بنك في الرهن العقاري.
يمكنك التعرف أيضا على: نقل ملكية صك عقاري
كم نسبة البنوك في الرهن العقاري
يُعتبر الرهن العقاري أحد أهم وسائل التمويل العقاري شراء العقارات، حيث يُمكن للأفراد الحصول على تمويل من البنوك والمؤسسات المالية لشراء منازلهم الخاصة أو الاستثمار في العقارات. حيث تعتمد نسبة الفائدة في الرهن العقاري على عدة عوامل، مثل سعر الفائدة الأساسي الذي يُحدده البنك المركزي، ونوع القرض (ثابت أو متغير)، وفترة السداد. تختلف نسبة الفائدة في الرهن العقاري من بنك لآخر وذلك بالنسبة للنظام المتبع في البنك ويمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري لمساعدتك في معرفة نسبة البنوك في الرهن العقاري ونوضح لكم أقل نسبة يقدمها أفضل بنك في الرهن العقاري في برامج قرض عقاري:
- أبو ظبي الإسلامي 0%
- بنك الاستثمار السعودي 0%
- بنك الرياض 85%
- بنك الراجحي 32%
- البنك الأهلي 37%
- البنك العربي الوطني 99%
- بنك ساب السعودي 35%
- بنك الجزيرة 19%
رهن عقاري بدون وظيفة
طريقة الحصول على رهن عقاري بدون وظيفة في السعودية تختلف من بنك إلى آخر، حيث هناك مجموعة من البنوك هي التي تقدم تلك الخدمة، لذلك يمكنك التعرف على أفضل بنك في الرهن العقاري يتيح ذلك، وتتواصل معه للتعرف على كل ما تريد. وفي إطار الحديث عن طريقة الحصول على رهن عقاري بدون وظيفة في السعودية، سوف نتعرف على البنوك التي يمكن من خلالها الحصول على الخدمة:
- البنك السعودي الفرنسي.
- مصرف الراجحي.
- بنك الجزيرة.
يمكنك التعرف أيضا على: صيغة دعوى إثبات ملكية عقار
شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي
وضع البنك الأهلي التجاري أفضل بنك في الرهن العقاري عددًا من الشروط التي يجب استيفائها قبل الحصول على التمويل العقاري، وجاءت الشروط على النحو التالي:
- يجب أن يكون المتقدم لطلب التمويل لا يقل سنه عن عشرين عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا.
- يشترط أن يكون مواطنًا سعوديًا، فلا تقدم هذه القروض للمقيمين.
- يجب ألا يقل الدخل الشهري للمتقدم عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- يشترط أن يكون موظفًا في أحد القطاعات بالمملكة سواء العامة أو الخاصة.
- يجب أن يقوم العميل بتقديم دفعة مقدمة من قيمة العقار، وتتراوح قيمة هذه الدفعة من 10 إلى 30% من القيمة الإجمالية للعقار، بحسب نوعه ووضعه الائتماني والقطاع الذي ينتمي له.
- يشترط أن يتم تحويل راتب المقترض على البنك الأهلي.
- يجب ألا يتجاوز عمر العقار خمسة وأربعين عامًا عند انتهاء مدة القرض.
الأسئلة الشائعة:
ما هو أفضل بنك في الرهن العقاري؟
اختيار أفضل بنك يعتمد على عدة شروط محددة من خلال البنك، إذ يتم الاتفاق عليها بين الشخص طالب القرض والبنك وفترة السداد وطريقته. فقد لا يتم الاشارة إلى بنك واحد بالتحديد أنه أفضل بنك. فعلى سبيل المثال هناك موظف يتقاضى 20 ألف ريال سعودي كراتب شهري، ويمكن لذلك الشخص الحصول على قرض من أي بنك يقدم القرض بشروط سهلة وبدون تعقيدات. حتى إذا كان قسط القرض مرتفع كأن يكون نصف مبلغ الراتب الذي يتقاضاه شهريًا، سوف يبقى النصف الآخر وهو مبلغ مناسب لنفقات المعيشة.
ما هي البنوك التي تقدم رهن عقاري في المملكة؟
معظم البنوك المتواجدة بالمملكة العربية السعودية تقدم خدمة الرهن العقاري ولديها العديد من المنتجات التمويلية التي تعتمد على الرهن العقاري وإليك بعض البنوك مثل:
- بنك الرياض
- بنك الراجحي.
- بنك الإنماء.
- بنك الجزيرة
- .البنك الأهلي.
- البنك الفرنسي.
- بنك سامبا.
نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
