يتم تصنيف أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية تبعاً للكثير من العوامل التي تشمل مبلغ التمويل وشروطه وفترة سداده والفوائد المترتبة عليه، وفي مقالنا اليوم سوف نقدم شرحاً تفصيلياً عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم.
التمويل العقاري في السعودية 2026
قبل الحديث عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم فقد أسس برنامج التمويل العقاري في السعودية منذ يونيو عام 2017، وتماشياً مع استراتيجية المملكة في برنامجها الإسكاني الجديد تم تخفيض مدة قرض التمويل الممنوح للمواطنين القاطنين في المملكة العربية السعودية من 25 سنة إلى 20 سنة بهدف تقديم خدمة التمويل العقاري لأكبر فئة ممكنة.
ويزود البرنامج المصمم للتمويل العقاري عملاءه بقروض عقارية تصل إلى 100% لمن يبلغ راتبه قيمة 14 ألف ريال سعودي، مع هامش ربحي يصل إلى 500 ألف ريال سعودي من قيمة مبلغ التمويل، كما يستهدف برنامج التمويل العقاري المواطنين السعوديين المدرجين على قوائم الدعم السكني الخاص بصندوق التنمية العقارية والموافقين لشروط وزارة الإسكان بالدرجة الأولى.
أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم
نقدم في ما يلي لمحة عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم لمساعدتك في التعرف على الخيارات الأمثل بالنسبة لك والشروط الخاصة بها أو حتى على أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية. وفي السطور التالية نقدم لكم أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم:
البنك السعودي للاستثمار
تأسس البنك السعودي للاستثمار في عام 1976 بموجب مرسوم ملكي، وقد باشر عمله الفعلي بعد عام من صدور المرسوم وتحديداً في شهر آذار من عام 1977. وهو يقدم لعملائه العديد من الخدمات التي تشمل:
- فتح الحسابات البنكية عبر الإنترنت
- الإنترنت البنكي أو ما يعرف بفلكس كليك
- تطبيقات البنك السعودي للاستثمار
- فلكس ترانسفير
- خدمات الصراف الآلي / الإيداع النقدي
- الخدمات البنكية الشخصية (بما فيها الحسابات وبرامج العملاء والتمويل الشخصي والتمويل العقاري المدعوم والميّسر وتمويل مرابحة السيارات ومرابحة الأسهم وغيرها)
- الخدمات المصرفية للشركات (بما فيها القروض وتمويل رأس المال العامل وتمويل المشاريع والعقود وخدمات التمويل التجاري وخدمة دفع الرواتب)
يمكن التعرف على المزيد حول: نسبة استقطاع القرض العقاري
بنك الرياض
استطاع بنك الرياض أن يكون ضمن الخيارات الأولى للباحثين عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، حيث يقدم عروضاً تمويلية بالشراكة مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية بهدف توفير التمويل لمواطني المملكة ممن تنطبق عليهم شروط البنوك للتمويل العقاري لشراء العقارات، سواءً كانت قيمتها مرتفعة أو منخفضة.
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- هامش ربح مميز مقارنة بباقي البنوك في المملكة.
- توفير خطط سداد مرنة للدفعات.
- إتاحة خدمة صرف مبلغ التمويل قبل عملية إيداع الراتب.
- توفير تمويل بحد أقصى يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
- إمكانية تكاتف العميل مع 3 من أقاربه من الدرجة الأولى.
- إمكانية الحصول على أكثر من تمويل في الوقت عينه بحسب الملاءة المالية للعميل.
- خطط مبكرة للسداد، أو بيع القرض لعميل آخر.
- تأمين تعاوني ضد المخاطر.
البنك العربي الوطني
عند الحديث عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، فلا بد من ذكر البنك العربي الوطني، فهو لا يقل شأناً عن سابقه، حيث يوفر العديد من الخدمات المصرفية المميزة للتمويل العقاري المدعوم في الدولة للمواطنين السعوديين ممن تنطبق عليهم الشروط.
- دعم أرباح التمويل كلياً أو جزئياً بواسطة البنك بمبلغ لا يزيد عن 500,000 ريال سعودي.
- فترات سداد مرنة تمتد إلى 25 عاماً.
- إمكانية الاختيار بين تمويل لشراء عقار سكني جاهز أو عقار لا يزال قيد الإنشاء أو التمويل برهن العقار.
- يمكن تسديد المبلغ على دفعات ثابتة لا تتغير طيلة فترة السداد.
- دعم كامل لهامش الربح لمن يتخطى راتبة حاجز 14,000 ريال سعودي.
- ألا يقل راتب المستفيد من التمويل عن 5,000 ريال سعودي.
- أن يقوم العميل بتحويل راتبه إلى البنك.
بنك الإنماء
يهدف مصرف الإنماء منذ انطلاق أعماله في المملكة إلى أن يكون شريكاً مالياً مميزاً لكافة شركائه، ويقدم خدمات متعددة ضمن مختلف المجالات، لعل أبرزها مجال التمويل العقاري، فهو بطبيعة الحال يعتبر من أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم التي تقدم القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري في المملكة.
- تصل مدة التمويل إلى 25 سنة.
- توفير سعر أقل من السعر الفعلي للوحدات التابعة لوزارة الإسكان.
- رسوم إدارية بما يعادل 1% من أصل مبلغ التمويل، وبحد أقصى 5,000 ريال سعودي.
- يمكن أن يستمر التمويل حتى يبلغ عمر المستفيد 70 عاماً.
- القرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يمكن التعرف على المزيد حول: كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
بنك البلاد
دشن بنك البلاد أعماله في المملكة العربية السعودية في العام 2004 برأس مال قدره 7 مليار ريال سعودي، وتحول منذ ذلك الحين إلى واحد من أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، حيث يتميز بنك البلاد بتقديم حزمة واسعة من العروض المميزة في هذا المجال عبر المواقع والقنوات الإلكترونية الخاصة بالبنك.
- يتوافق التمويل بشكل تام مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- إمكانية التضامن في عملية شراء العقار مع الأقارب من الدرجة الأولى.
- إمكانية تمويل العقارات التي لا تزال قيد الإنشاء.
- هامش ربح 0% لمن تزيد رواتبهم عن 14,000 ريال سعودي.
- دفعة أولى تبدأ من 5% من قيمة العقار.
- خطط سداد مرنة.
حاسبة التمويل العقاري جميع البنوك
تُعَد حاسبة أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم وسيلة إلكترونية فعالة لاحتساب المبالغ المترتبة على الحصول على قرض من البنك، فيتم إدخال معلومات العميل كافة من عمر، وجنسية، وراتب شهري، وتاريخ الولادة، ونوع وقيمة العقار الذي ترغب في شرائِه، الالتزامات المالية الحالية، مدة التمويل المطلوبة، ونسبة الدفعة الأولى، حيث تقوم الحاسبة بعد ذلك بحساب المبلغ الذي سيقدمه لك البنك كاملاً والدفعات الشهرية للسداد.
يمكن التعرف على المزيد حول: طريقة حسبة القرض العقاري
حاسبة التمويل العقاري المدعوم
تعرض الحاسبة قيمة التمويل المتوقعة والقسط الشهري بناءً على مدخلاتك. استخدم النتائج لمساعدتك في اتخاذ قرار مالي مناسب قبل التقديم الرسمي. تعطيك تقديراً أولياً للقسط الشهري والتمويل المتوقع، ولا تُعد عرضاً تمويلياً. أدخل بياناتك بدقة للحصول على تقدير أوضح للقسط الشهري وإجمالي التمويل المتوقع.
الأسئلة الشائعة:
كم أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية؟
تختلف أقل نسبة تمويل حسب البنك وبرنامج التمويل. لكنها عادة تبدأ من 70% وتصل حتى 85% من قيمة العقار، مع بعض البنوك التي قد تشترط دفعة أولى لا تقل عن 15% أو 10% في برامج الرهن الميسر.
ما هي نسبة الفائدة في أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم؟
تتراوح نسبة الفائدة أو هامش الربح في التمويل العقاري بين 3% و7% سنويًا. وتختلف حسب البنك ونوع التمويل ؛مرابحة، إجارة، إلخ. بالإضافة إلى المدة ونوع الضمانات المقدمة.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
