كيف يمكنك تخفيف عبء الأقساط للقرض العقاري الخاص بك أو الاستفادة من فائدة أقل؟ إن اعادة التمويل العقاري هي الحل الأمثل لك، ساعدت هذه العملية على إعادة ترتيب الأفراد والشركات لالتزاماتهم المالية بما يتناسب مع احتياجاتهم الحالية. وفي مقالنا اليوم سوف نتحدث عن تفاصيل اعادة التمويل العقاري.
اعادة التمويل العقاري
يمكن تعريف مصطلح اعادة التمويل العقاري بأنه عبارة عن أخذ قرض جديد على العقار بهدف تسديد القرض القديم، ويمكن أن يكون عبارة عن إعادة شروط القرض العقاري القديم.
وتتم هذه العملية للحصول على سعر فائدة أقل، أو تحقيق هدف مالي آخر، أو تقصير مدة القرض. ويتلخص الموضوع في معرفة المقترض لأهدافه من إعادة التمويل والقيام بمجموعة من العمليات الحسابية، وذلك لمعرفة درجة وقيمة الاستفادة من إعادة التمويل.
خطوات إعادة التمويل العقاري
تتلخص وظيفة شركات اعادة التمويل في تسهيلها لشروط القرض العقاري الحالي بقرض عقاري جديد. وتكون هذه الشروط متناسبة مع متطلبات العميل وملائمة لشكل العقار الجديد. وتتضمن هذه العملية:
تقييم الرهن العقاري أول خطوات اعادة التمويل العقاري
تعمل الشركة على فحص العقار، وهو عادة ما تكون قيمته مرتفعة عن بداية القرض الحالي)، بالإضافة إلى تحديد معدل الفائدة وتحديد المدة الزمنية وإمكانية تحقيق الفوائد من عملية إعادة التمويل. كما تقوم الشركة بتحليل الوضع المالي للعميل لضمان قدرته على تحمل الأقساط الجديدة، مع دراسة الخيارات المتاحة لتحسين شروط القرض بما يتناسب مع احتياجات العميل.
يمكن التعرف على المزيد حول: طريقة حسبة القرض العقاري
التحقق من تاريخ الائتمان
حيث أنه كلما كانت درجة ائتمان العميل عالية تكون الاستفادة من القرض الجديد أكبر، وهو ما تتحقق منه الشركات لقياس درجة قدرة العميل على سداد القرض الجديد. تعكس درجة الائتمان الجيدة تاريخ العميل المالي، بما في ذلك سلوك السداد والالتزامات المالية السابقة، مما يمنح المقرضين الثقة في قدرة العميل على الوفاء بالتزاماته.
تقييم العقار
يعد إجراء تقييم العقار ودراسة قيمته المالية في سوق العقارات بالوقت الحالي، أساسياً بالنسبة للعميل، وذلك لأن قيمة القرض الجديد سترتكز عليه. فالتقييم الدقيق يعكس القيمة السوقية الحقيقية للعقار، مما يساهم في تحديد المبلغ الذي يمكن للعميل اقتراضه بناءً على الضمانات العقارية المتاحة.
كما أن هذا التقييم يساعد على تحسين شروط القرض إذا كانت قيمة العقار قد زادت بشكل كبير، مما يتيح للعميل فرصة للاستفادة من شروط تمويل أفضل أو سداد أقساط أقل.
إغلاق القرض الجديد
سواء كان طلب اعادة التمويل العقاري في نفس الشركة أو في شركة قديمة، ستقوم الشركة التي تتحمل القرض الجديد بسداد القديم كامل نيابة عن المقترض.
صرف القرض الجديد
يبدأ صرف القرض الجديد بشروطه الجديدة، حيث يمكن الاستفادة منه بأكثر من طريق من خلال سداد الالتزامات أو سداد تكاليف تتعلق ب اعادة التمويل العقاري. كما يمكن استخدام المبلغ الزائد من القرض الجديد لتغطية تحسينات على العقار أو لتغطية نفقات أخرى، مما يوفر للمقترض مرونة مالية في إدارة أمواله وتحقيق أهدافه المالية المستقبلية.
يمكن التعرف على المزيد حول: افضل البنوك للتمويل العقاري
أهداف الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري
تهدف الشركة السعودية لاعادة التمويل إلى:
- رفع كفاءة السوق العقاري وزيادة جاذبيته للاستثمارات.
- تمكين المواطنين من الحصول على حلول تمويلية طويلة الأجل وبأسعار منافسة.
- توفير بيئة تمويلية مستقرة من خلال إعادة شراء محافظ التمويل العقاري من البنوك وشركات التمويل.
- المساهمة في تحقيق مستهدف رفع نسبة تملك المنازل إلى 70% بحلول عام 2030.
- تطوير سوق ثانوي للتمويل العقاري بما يعزز الاستدامة الاقتصادية.
منتجات الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري
تقدم الشركة السعودية لاعادة التمويل العقاري مجموعة من المنتجات والخدمات التي تلبي احتياجات السوق، أبرزها:
- إعادة شراء محافظ التمويل العقاري من البنوك وشركات التمويل لتوفير السيولة.
- التمويل قصير الأجل وطويل الأجل للجهات الممولة بهدف تعزيز قدرتها على التوسع.
- إصدار الصكوك والأوراق المالية المدعومة بمحافظ التمويل العقاري، ما يسهم في تنويع مصادر التمويل وجذب المستثمرين.
- حزم تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية تتيح حلولاً مبتكرة تتناسب مع مختلف شرائح المجتمع.
هل اعادة التمويل العقاري يسقط الدعم؟
وقد ردّ حساب العناية بالمستفيدين التابع لـ”سكني” بالتأكيد على أن الدعم الشهري من سكني لا يتوقف تلقائيًا بسبب إعادة الجدولة، وإنما يجب على الجهة التمويلية المسؤولة عن قرض المستفيد أن تبادر إلى إرسال جدول السداد الجديد إلى صندوق التنمية العقارية، ليتم تحديث البيانات في النظام.
يمكن التعرف على المزيد حول: أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم
أهمية إعادة جدولة القرض العقاري
اعادة التمويل العقاري والجدولة ليست مجرد خيار مالي، بل هي أداة وقائية وتنظيمية تمنح الأمان للمقترض وتساعد على تجنب المشاكل القانونية أو الائتمانية.
فعندما يعاني المقترض من صعوبات مالية – مؤقتة أو طويلة الأجل – قد يجد نفسه غير قادر على الالتزام بأقساط القرض العقاري. إعادة الجدولة تمنحه فرصة لتعديل فترة السداد أو تخفيض الأقساط الشهرية دون الدخول في حالات تأخير قد تؤثر سلبًا على سجله الائتماني لدى سمة أو الجهات الممولة الأخرى.
من جهة أخرى، تسهم إعادة الجدولة في الحفاظ على العلاقة الإيجابية بين العميل والبنك، إذ ينظر لها كمؤشر على الجدية في السداد وليس كعلامة ضعف مالي.
الأسئلة الشائعة:
هل يؤدي إعادة التمويل إلى إعادة تحديد مدة القرض؟
إعادة التمويل لا تعني تغيير مدة سداد القرض الحالي مباشرة، بل تعني استبداله بقرض جديد. هذا القرض الجديد قد يمنحك خيارات مختلفة، مثل اختيار مدة سداد أطول أو أقصر، بحسب ما يتناسب مع احتياجاتك وظروفك المالية.
كم يستغرق الحصول على تمويل إعادة الرهن العقاري؟
لا يمكن صرف تمويل إعادة الرهن العقاري إلا بعد الانتهاء الكامل من إجراءات إعادة التمويل. وعادةً ما تستغرق العملية من 4 أسابيع إلى 3 أشهر، وذلك حسب الجهة التمويلية وسرعة استكمال المتطلبات.
ما الفرق بين إعادة التمويل العقاري والتمويل العقاري العادي؟
التمويل العقاري العادي هو قرض جديد يُمنح لشراء منزل أو عقار لأول مرة، بينما إعادة التمويل تعني استبدال قرض قائم بآخر جديد، بهدف الحصول على شروط أفضل مثل سعر فائدة أقل أو مدة سداد أنسب.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
