يبحث الكثير من المواطنين في السعودية عن افضل البنوك للتمويل العقاري من أجل تجديد المنزل أو شراء منزل جديد، وتقدم العديد من البنوك في المملكة الحلول التمويلية العقارية بشروط مختلفة وأنظمة سداد متنوعة، يختار من بينها الشخص البنك المناسب له والذي يقدم للمستفيد الحلول التمويلية التي تتناسب مع العقار الذي يرغب في شراءه والدخل الشهري الإجمالي له، وعبر مقالنا سيتم التعرف على افضل البنوك للتمويل العقاري في السعودية.
افضل البنوك للتمويل العقاري
تتسابق افضل البنوك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية لتقديم أفضل الخيارات التمويلية للمواطنين من أجل تملك العقارات الخاصة بهم، في إطار تشجيع الحكومة للمواطنين على التملك العقاري، ويقع المواطن في حيرة من أمره عن افضل البنوك للتمويل العقاري التي يمكن أن يحصل من خلاله على القرض العقاري، ومن أهم النصائح التي يمكن تقديمها للراغبين في الحصول على التمويل العقاري:
- ينبغي أن يتعرف على البرامج التمويلية التي تقدمها كل البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معه.
- يُنصح بأن يتم اختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة السداد التي تتناسب مع دخله الشهري.
- يتم اختيار البنك الذي يعتمد جهة البنك التي يعمل بها العميل.
- يُنصح بالتأكد من ميزة الإعفاء من السداد بعد الوفاة، هل يتم الإعفاء الكلي أو الجزئي، واختيار ما يناسب المقترض.
- التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي يرغب الشخص في الحصول على عقار به.
افضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب
تعتبر خدمة التمويل الشخصي من أهم الخدمات المقدمة لفئة الشباب من قبل البنوك، ويأتي ذلك لتحقيق طموحاتهم وتطلعاتهم بما يتوافق مع قواعد الشريعة الإسلامية في التمويل، ويعتبر بنك عودة في المملكة العربية السعودية افضل البنوك للتمويل العقاري دون الحاجة لتحويل الراتب الى البنك، ويتميز بنك عودة بخدماته الآتية:
- عدم الحاجة إلى تحويل الراتب إلى بنك عودة عند طلب التمويل الشخصي.
- يقدم بنك عودة التمويل الشخصي من أجل السفر أو الزواج أو الدراسة خارج أراضي المملكة.
- يعتبر بنك عودة من أسرع البنوك في المعاملات المصرفية ويمكن للعميل الحصول على قرض التمويل الشخصي خلال يوم واحد فقط في حال جهوزية الأوراق والمستندات اللازمة للتمويل الشخصي.
- يزود العملاء بخدمة الاتصال المباشر للاستفسار عن التمويل على مدار الساعة طيلة أيام الأسبوع عن طريق موقع بنك عودة الإلكتروني.
يقدم بنك عودة للعملاء 3 خيارات لإيفاء التمويل الممنوح وهي:
- تحويل الراتب.
- بدون تحويل الراتب.
- سداد بأقساط محددة.
يمكن التعرف على المزيد حول: طريقة حسبة القرض العقاري
نسب البنوك للقرض العقاري
حرصت افضل البنوك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية على تقديم القروض العقارية للشركات والافراد، وذلك بهدف شراء العقار بأقل نسبة تمويل. ووفقًا للبيانات المحدثة، إليك مجموعة من البنوك السعودية التي تقدم التمويل العقاري بأقل نسب الفائدة لمدة 20 عامًا
بنك الجزيرة :
- تقدّر الفائدة بنسبة 3.10% إلى 3.89% حسب نوع المنتج العقاري (جاهز أو تحت الإنشاء).
- مميزات أخرى: يقدم البنك تمويلات مدعومة بالتعاون مع وزارة الشؤون البلدية والإسكان، وخيارات سداد مرنة، وتغطية شاملة لمختلف أنواع العقارات والمشاريع الجديدة ضمن مبادرات الإسكان.
بنك ساب (SABB) :
تقدّر الفائدة بنسبة حوالي 4.05% للتمويل العقاري الجديد.
مميزات أخرى: فترة سداد تصل إلى 25 عامًا، وإمكانية الإعفاء من السداد في حالات العجز أو الوفاة، وخدمات إلكترونية لإدارة التمويل العقاري بسهولة.
البنك العربي الوطني :
تقدّر الفائدة في افضل البنوك للتمويل العقاري بنسبة 4.10% تقريبًا (تختلف حسب الملف الائتماني ونوع العقار).
مميزات أخرى: يوفر البنك خيارات سداد مرنة تصل إلى 20 عامًا، وبرامج تمويل مشترك للزوجين لزيادة الحد التمويلي.
يمكن التعرف على المزيد حول: كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي
وضع البنك الأهلي التجاري افضل البنوك للتمويل العقاري عددًا من الشروط التي يجب استيفائها قبل الحصول على التمويل العقاري، وجاءت الشروط على النحو التالي:
- يجب أن يكون المتقدم لطلب التمويل لا يقل سنه عن عشرين عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا.
- يشترط أن يكون مواطنًا سعوديًا، فلا تقدم هذه القروض للمقيمين.
- يجب ألا يقل الدخل الشهري للمتقدم عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- يشترط أن يكون موظفًا في أحد القطاعات بالمملكة سواء العامة أو الخاصة.
- يشترط أن يتم تحويل راتب المقترض على البنك الأهلي.
- يجب ألا يتجاوز عمر العقار خمسة وأربعين عامًا عند انتهاء مدة القرض.
- يشترط أن يكون العقار شاغرًا وجاهزًا للسكن الفوري.
- يجب أن يكون العقار في إحدى المدن الواقعة في نطاق التمويل العقاري للبنك الأهلي.
ما افضل تمويل عقاري في البنوك السعودية؟
- تمويل يصل حتى 85% من قيمة العقار، مع شروط مثل الحد الأدنى للراتب أو تحويله. وبعض الشركات لا تشترط تحويل الراتب.
- برنامج التمويل المدعوم متوافق مع الشريعة الإسلامية، بدعم يصل إلى 500 ألف ريال حسب الدخل وعدد أفراد الأسرة. ويشمل البناء الذاتي والوحدات السكنية الجاهزة وعلى الخارطة.
- برنامج الرهن الميسر يخفض الدفعة الأولى من 15% إلى 10%، مع ضمان مالي من الصندوق يصل إلى 120 ألف ريال.
يمكن التعرف على المزيد حول: نسبة استقطاع القرض العقاري
أهمية بنوك وشركات التمويل العقاري في السعودية
- تتيح للأفراد إمكانية شراء المنازل. من خلال توفير تمويل مناسب وبشروط ميسّرة، ما يسهل تحقيق حلم التملك.
- تلعب هذه المؤسسات دورًا رئيسيًا في دعم قطاع البناء والتشييد، مما يساهم في تنشيط الاقتصاد السعودي وخلق فرص عمل.
- تقدم مجموعة متنوعة من البرامج التمويلية التي تتناسب مع احتياجات شرائح مختلفة من المواطنين. بما في ذلك التمويل الإسلامي والتمويل المدعوم.
- من خلال تمكين الأسر من الحصول على مسكن آمن، تساهم بنوك وشركات التمويل في تعزيز الاستقرار الاجتماعي وتحسين جودة الحياة.
- تساعد التمويلات العقارية على توفير سيولة مالية للأفراد والشركات. مما يسمح لهم باستثمار أموالهم في مشاريع أخرى تعود بالنفع على الاقتصاد الوطني.
الأسئلة الشائعة:
ما هي نسبة الفائدة في افضل البنوك للتمويل العقاري؟
كشفت بيانات حديثة أن أسعار الفائدة على القروض العقارية لمدة 20 سنة تتراوح حالياً بين 3.89% و 4.73% بين مختلف البنوك السعودية. وأظهرت البيانات أن بنك الجزيرة يقدم أقل سعر فائدة عقاري عند 3.89% يليه البنك الفرنسي ب3.99% ثم بنك الاستثمار ب4.16%.
ما هو افضل بنك لفتح حساب مؤسسة في السعودية؟
تقدم العديد من افضل البنوك للتمويل العقاري خدمة فتح حساب مؤسسة أو حسابات شركات ضمن كيانها، ويعتبر بنك الأهلي أفضل بنك لفتح حساب مؤسسة في السعودية بسبب مميزاته الآتية:
سهولة فتح حساب مؤسسة في بنك الأهلي.
تسهيلات متعددة لتوسيع نشاط أصحاب المؤسسة ورجال الأعمال.
تزويد المؤسسات بحلول مصرفية إلكترونية.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
