طريقة اصدار شيك مصدق وشروطه خطوة بخطوة بالسعودية
يعد الشيك المصدق من أهم المستندات المالية الموثوقة للتعاملات التجارية في السعودية، وذلك بعد الانفتاح الاقتصادي الكبير وازدياد الاستثمارات في المملكة العربية السعودية، مما أدى لازدياد التعاملات التجارية والمالية، مما جعل الشيك المصدق في السعودية
هو المستند الرئيسي الأول والفعال للكثير من الاقتصاديين والتجار. ويبحث الكثير من الأشخاص، عن طريقة اصدار شيك مصدق ، وما هي مدة صلاحيته، تابع معنا مقالنا ، للتعرف على طريقة اصدار شيك مصدق ومتطلباته لتجنب عقوبات المخالفات المالية والإدارية .
ما هو الشيك المصدق؟
الشيك المصدق عبارة عن مستند مالي مؤجل الدفع يتميز بقوته المتمثلة بضمان البنك للحق المالي الموجود فيه، وبمعنى آخر فإن الشيكات المصدقة يوجد فيها ختم البنك أو ما يسمى بكعب الشيك، ويتم من خلالها حجز المبلغ المالي المترصد في الشيك في حساب خاص في البنك، ليتم دفعه إلى المستفيد في الوقت المحدد مسبقا.
طريقة اصدار شيك مصدق وفق النظام السعودي
الشيك المصدق في السعودية هو مستند مالي موثوق، و يحرره البنك لدفع مبلغ محدد لشخص أو جهة معينة، وبناءً على طلب المستفيد. وهناك بعض الخطوات التي يجب اتباعها لإتمام طريقة اصدار شيك مصدق:
- يقوم صاحب الحساب بحجز مبلغ معين في البنك.
- ويتم وضع علامة خاصة على وجه الشيك، وتتضمن هذه العلامة:
- اسم البنك.
- ورقم حساب العميل الخاص.
- مع تاريخ إصدار الشيك.
- ثم يسلم العميل الشيك المصدق في السعودية، للمستفيد ليتمكن من سحب الشيك.
كما يمكن إصدار شيك مصدق، من خلال الخدمة الذاتية، عبر الخطوات التالية:
- التوجه إلى فروع الخدمة الذاتية.
- وضع البطاقة في مكانها المحدد.
- و كتابة كلمة السر، والمؤلفة من 4 خانات.
- من خلال القائمة الرئيسية، يتم اختيار طباعة شيك مصدق.
- ثم اختيار الحساب المطلوب.
- و أدخل بيانات الشيك.
- بعد ذلك يتم استلام الشيك، من الخانة المخصصة لذلك.
- ثم يتم تصديق الشيك من البنك، قبل تسليمه.
يمكنك التعرف أيضا على: عقوبة التأجير بدون عقد
شروط الشيك المصدق في السعودية
- لإتمام طريقة اصدار شيك مصدق يجب أن يكون الشيك المصدق مُصدرًا من البنك مباشرةً للمستفيد.
- يجب أن يتضمن الشيك المصدق تعهدًا من البنك بدفع مبلغه للمستفيد عند تقديمه للدفع.
- يجب أن يتم توقيع الشيك المصدق من قبل البنك المصدر له.
أنواع الشيك المصدق في السعودية
الشيك المصدق البسيط: هو الشيك الذي يصدر من البنك للمستفيد، ويتعهد البنك بدفع مبلغ الشيك للمستفيد عند تقديمه للدفع.
الشيك المصدق القابل للتداول: يصدر من البنك للمستفيد، ويتضمن شرطًا يسمح لحامله بتدويره عن طريق الحوالة أو التظهير.
الشيك المصدق القابل للتخفيض: يصدر من البنك للمستفيد، ويتضمن شرطًا يسمح للبنك بتخفيض مبلغ الشيك.
شروط صرف الشيك
الشروط المتعلقة ب طريقة اصدار شيك مصدق تُستند إلى بعض المواد التي تتعلق بتعريف الشيك وضماناته، ومن أبرز المواد ذات الصلة ما يلي:
- وجود رصيد كافٍ في حساب الساحب وذلك طبقًا للمادة 94 حيث يجب أن يكون للساحب رصيد كافٍ في حسابه لدى البنك وقت إنشاء الشيك لضمان سحبه بشكل صحيح.
- تنص المادة رقم 93 من النظام أنه لا يجوز سحب الشيكات الصادرة في المملكة والمستحقة الوفاء فيها إلا من بنك، كما يجب أن تتم طريقة اصدار شيك مصدق من عن بنك معتمد وذلك لضمان صحة العملية المالية.
- وفقًا للمادة 100 لا يجوز للبنك رفض اعتماد الشيك إذا كان هناك رصيد كافٍ.
- يتم تجميد المبلغ في حساب الساحب عند إصدار الشيك مما يضمن للمستفيد أن المبلغ متاح للوفاء.
- طبقًا للمادة 94 في حال عدم وجود رصيد كافٍ في حساب الساحب وقت إصدار الشيك فإن الشيك لا يُعتبر باطلًا ولكن يُعتبر ضمانًا شخصيًا للساحب.
أهمية الشيك المصدق وفوائده
إن الشيك المصدق يعتبر وسيلة دفع آمنة وفعالة، وله أهمية كبيرة في المعاملات التجارية والاقتصادية، ومن أهم فوائده ما يلي:
- يوفر الشيك المصدق ضمانة قانونية قوية لحقوق الدائنين، حيث يضمن لهم الحصول على مبلغ الشيك عند تقديمه للدفع، حتى لو لم يكن لدى الساحب رصيد كافٍ في حسابه.
- تزيد طريقة اصدار شيك مصدق من الثقة في التعاملات التجارية، حيث يعطي الدائنين شعوراً بالأمان والثقة، ويشجعهم على إجراء المعاملات التجارية مع المدينين.
- يسهل الشيك المصدق عملية الحوالات المالية، حيث يمكن نقله من حامل إلى آخر عن طريق الحوالة أو التظهير، دون الحاجة إلى تحويل الأموال من حساب إلى حساب آخر.
إلغاء الشيك المصدق
قد يتساءل البعض هل يمكن إلغاء طريقة اصدار شيك مصدق ؟ ولكن في الوضع الطبيعي لا يمكن إلغاء الشيك بعد أن يتم اعتماده من البنك واتمام طريقة اصدار شيك مصدق، حيث يُعد الشيك من الأدوات المضمونة التي يتعهد البنك بتسديد قيمتها لحامل الشيك، ولكن في بعض الحالات الخاصة مثل فقدان الشيك أو سرقته، يمكن للبنك اتخاذ الإجراءات اللازمة لإلغاء الشيك.
وفقًا للمادة 100 من نظام الأوراق التجارية يُحظر على المسحوب عليه (البنك) أن يوقع على الشيك بالقبول، وإذا تم قبول الشيك فإن هذا يُعد بمثابة ضمان من البنك للوفاء، لكن في حالة فقدان الشيك أو سرقته يجوز للبنك اتخاذ إجراءات لوقف تنفيذه.
الأسئلة الشائعة:
هل يمكن إلغاء شيك مصدق لحظة إصداره؟
نعم، لكن عملية الإلغاء لا تتم بصورة إلكترونية بل لا من التوجه إلى الفرع وشرح السبب إلى الموظف، وإن كان المبلغ تم إيداعه قبل الإلغاء فإنه يتم سحب المبلغ محسوما منه نسبة بسيطة جدا لقاء خدمة تحرير الشيك واستقبال المبلغ.
كيف أتحقق من صحة شيك مصدق؟
إذا استقبل أحد المواطنين شيكا مصدقا ضمن معاملة شراء أو بيع أو صفقة تجارية، فإنه يمكن للطرف المستلم للمبلغ أن يتأكد من صلاحية الشيك عن طريق اصطحابه إلى البنك الصادر منه الشيك، والاستعلام عن الشيك من الموظف. مع العلم أن الشيكات المصدقة تكون مضمونة؛ لأن ضامنها هو البنك والمبلغ يكون موجودا في رصيد البنك لحظة اعتماد البنك للشيك.
ما صلاحية الشيك المصدق؟
لا توجد صلاحية للشيك المصنف بأنه مصدق، حيث إنه يبقى ساريا إلى حين صرفه ويعود ذلك إلى توفر الأموال في ذمة البنك ولا خوف على إيداعها.
نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
