تعد الكمبيالة من الأدوات المالية المهمة ، حيث تُستخدم كوسيلة لضمان دفع الديون والمستحقات بين الأفراد والشركات. ولكن هل تساءلت يومًا متى تسقط الكمبيالة في السعودية؟ وما هي عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة ؟ في هذا المقال، سنغوص في تفاصيل العقوبات القانونية المترتبة على عدم الوفاء بالكمبيالة.
ما هي الكمبيالة وما هو شكلها؟
تعرف الكمبيالة بأنها أوراق تجارية، وتعتبر اتفاقية سند، يتعهد من خلالها،(المدين) الذي اقترض المال، بسداد قيمة الدين، المستحقة،(للدائن) وفق تاريخ متفق عليه. ويحتفظ الدائن بالكمبيالة، حتى يتم سداد كامل المبلغ، من قبل المدين، وفي حال عدم سداد الكمبيالة، يحق للدائن المطالبة بحقوقه القانونية، ورفع دعوى ضده. وعند رفع دعوى، تقوم النيابة العامة، بفحص التوقيع، والبصمة الخاصة للمدين، والتأكد من صحة شكلها القانوني، فلا بد من وجود أطراف للكمبيالة، وهي(الساحب، والمسحوب عليه، والمالك، والمقبل، المؤيد، المظهر، والمدفوع لأمره). ويكون شكل الكمبيالة، كصك أو مستند، مدون فيه اسم الدائن، والمدين وتوقيعهما، والمبلغ المستحق للدفع، ومكان التسديد للمبلغ، وتاريخ التسديد.
ما هي عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة ؟
عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة عند حلول موعد استحقاقها يُعدُّ من اخطر القضايا ، وينطوي على عدة عواقب قانونية. تنص القوانين السعودية على أن عدم دفع الكمبيالة يمكن أن يؤدي إلى:
- الحبس: قد تكون عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة الحبس لمدة تصل إلى 3 سنوات إذا تم إثبات عدم الوفاء بالكمبيالة عمدًا, وهذا يعد من العقوبات الشديدة التي تهدف إلى حماية حقوق المستفيدين.
- غرامات مالية: بالإضافة إلى العقوبة السجنية، قد يتم فرض غرامات مالية على المدين كعقوبة إضافية على عدم الوفاء.
- تسجيل السجل الجنائي: يؤدي عدم الوفاء بالكمبيالة إلى تسجيل سوابق قانونية قد تؤثر على سمعة المدين في المستقبل.
- اجراءات قانونية: يمكن للمستفيد تقديم دعوى قضائية للحصول على حكم قضائي ينص على سداد المبلغ، مما قد ينتج عنه إجراء الحجز على ممتلكات المدين.
عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة
بعد أن تعرفنا على الكمبيالة في النظام السعودي، وما هي شروط الكمبيالة الصحيحة، سوف نتعرف الآن على عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة حيث نصت المادة رقم 48 من النظام التجاري السعودي على أنه لا يجوز رفع الدائن دعوى قضائية ضد المدين، إلا بعد مرور عام على تاريخ استحقاق الكمبيالة. كما ذكر في نص المادة رقم 48 من النظام التجاري السعودي أنه لا يجوز أيضًا للدائن رفع دعوى قضائية ضد المدين، بعد مرور ثلاثة أعوام على تاريخ الاستحقاق. أي أنه يجب على الدائن رفع دعوى للمطالبة بمستحقاته المالية بعد عام من تاريخ الاستحقاق، مع مراعاة عدم مرور ثلاثة أعوام على تاريخ الاستحقاق. وذلك من أجل التمكن من الحصول على كافة مستحقاته المالية، وتوقيع العقوبة المستحقة على المدين نتيجة عدم وفائه بسداد الكمبيالة في الموعد المحدد. وإذا انقضت المدة المذكورة في المادة 48، تصبح الكمبيالة سند دين عادي، ويمكن لصاحبها تقديمها إلى القضاء.
شروط الكمبيالة في السعودية
فيما يخص شروط الكمبيالة في السعودية لتجنب عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة فقد نصت المادة الثانية من القرار المذكور آنفاً أنه لا يعد الصك الخالي من البيانات المذكورة في المادة السابقة كمبيالة إلا في الأحوال التالية:
- إذا خلت الكمبيالة من بيان ميعاد الاستحقاق، اعتبرت مستحقة الوفاء لدى الاطلاع عليها.
- وإذا خلت من بيان مكان الوفاء أو من بيان موطن السحب المسحوب عليه، اعتبر المكان المبين بجانب اسم المحسوب عليه مكان وفائها وموطنها للمسحوب عليه.
- وإذا خلت من بيان مكان إنشائها، اعتبرت منشأة في المكان المبين بجانب اسم الساحب.
متى تسقط الكمبيالة في السعودية؟
بعد ان تعرفنا على عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة فقد أشار النظام السعودي إلى الحالات، التي من الممكن أن تسقط خلالها الكمبيالات، وتتمثل تلك الحالات في التالي:
- تسقط الكمبيالة في النظام السعودي، إذا كان الساحب قاصر أو محجوز عليه.
- تسقط أيضًا الكمبيالة إذا لم يبلغ الساحب عمر 18 عامًا.
- إذا خالف موضوع الكمبيالة النظام العام للدولة، تسقط الكمبيالة.
- تبطل الكمبيالة، في حالة وجود ضغط وإجبار أو تدليس وخداع من أجل الحصول على رضا أحد أطرافها.
يمكنك التعرف أيضا على: عقوبة انتحال الشخصية في السعودية
أطراف الكمبيالة وفق نظام الأوراق التجارية
بعد ان انتهينا من الحديث عن شروط الكمبيالة و عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة فسوف ننتقل بالحديث إلى اطراف الكمبيالة المتمثلين في الاتي:
- الساحب: وهو الشخص الدائن، والذي أمر بدفع مبلغ محدد من المال.
- المسحوب عليه: هو الشخص المدين، والملزم بدفع المال، وقد يكون البنك، أو الشركة، أو التاجر.
- المستفيد: الحامل وهو الشخص، الذي تم تحرير الكمبيالة لصالحه.
- المدفوع لأمره: يقصد به الشخص، الذي تدفع له الكمبيالة.
- الحائز: المقصود به حامل الكمبيالة، في حال تضمنت لفظ(لحاملها).
- المالك: وهو الطرف المستفيد، ومن الممكن أن يكون طرف آخر، يصادق الدافع على الكمبيالة.
- المظهر: ويطلق على الحائز، وذلك في حال تظهيره الكمبيالة، لطرف آخر.
- المؤيد: هو الفرد الي تؤيده الكمبيالة، من قبل طرف المظهر.
المعلومات الأساسية الواجب توافرها في الكمبيالة
من أهم المعلومات الأساسية، التي يجب أن تتوفر في الكمبيالة في النظام السعودي، لتكون قانونية وتجنب عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة ، ما يلي:
- تاريخ التحرير: ويتضمن تاريخ إصدار، الورقة التجارية.
- مبلغ الكمبيالة: يتم تحديد المبلغ بدقة.
- اسم المسحوب عليه: والذي صدر له الأمر، من الساحب بدفع الفاتورة.
- اسم المستفيد: تحديد هوية المستفيد، وعدم وجود غموض في اسمه.
- توقيع الساحب: يتضمن توقيع الساحب، والذي يصدر الأمر، بالدفع للمستفيد.
- تاريخ الاستحقاق: وهي من أهم البيانات الأساسية.
- مكان الوفاء: ويتم تحديد المكان، الذي سوف تدفع فيه الكمبيالة.
طريقة شكوى الكمبيالات في السعودية
يتقدم الدائن بشكوى إلى وزارة التجارة المختصة إذا كانت التجارة بين الشركات. إذا كان المدين غير قادر على سداد دينه ، تحاول النيابة العامة التوفيق معه. إذا فشلت هذه المحاولات ، فسوف تتخذ الإجراءات المناسبة. قانونيًا ، وفقًا لما هو معمول به في النظام ووفقًا للفترات المحددة ، قد يمنحه فرصة للدفع إذا لزم الأمر. يمكنك رفع دعوى قضائية ضد خصمك ودائنه معًا.
الأسئلة الشائعة:
ماذا إذا حملت الكمبيالة توقيعات أشخاص ليست لهم أهلية الالتزام بها؟
إذا حملت الكمبيالة توقيعات أشخاص ليست لهم أهلية الالتزام بها أو توقيعات مزورة أو توقيعات لأشخاص وهميين أو توقيعات لا تلزم لأي سبب آخر الأشخاص الذين وقعوا الكمبيالة أو الذين وقعت بأسمائهم، فإن التزامات غيرهم من الموقعين عليها تظل مع ذلك صحيحة.
كيف يضمن صاحب الكمبيالة قبولها ووفاءها؟
يضمن صاحب الكمبيالة قبولها ووفاءها ويجوز أن يشترط إعفاءه من ضمان القبول دون ضمان الوفاء.
نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
