كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟ وما هي آلية تحديد هذه النسبة؟ العديد من المواطنين السعوديين يطرحون مثل هذه الأسئلة لضمان حصولهم بسهولة على القرض الخاص بهم دون مواجهة أي مشاكل، وسوف نتعرف خلال موضوعنا اليوم على كافة المعلومات المتعلقة حول كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟ تختلف نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري عن نسبة الاستقطاع للقروض الأخرى نظرًا لطبيعة هذه القروض وطول مدة السداد. وفقًا لتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، يمكن أن تصل نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري إلى 70% من صافي الراتب الشهري، وذلك لضمان أن يتمكن الأفراد من الحصول على تمويل عقاري مناسب يساعدهم على تملك المنازل.
حاسبة نسبة الاستقطاع من الراتب
في إطار الحديث عن كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري تتيح الحاسبة معرفة المبالغ المستقطعة من الراتب الشهري لكل من الموظف وصاحب العمل، وتشمل: حساب نسبة الاستقطاع للموظف السعودي (9% للمعاشات و0.75% لصندوق ساند). حساب نسبة مساهمة صاحب العمل في التأمينات، بما في ذلك فرع الأخطار المهنية (2%) لكافة الموظفين.
يمكن التعرف على المزيد حول: مستحقات التأمينات بعد الاستقالة
نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي
تم بالفعل تحديد كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري وتحديد نسب الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم، وذلك وفقًا للأنظمة المعتمدة في المملكة العربية السعودية، ويتم تحديد نسب الاستقطاع على النحو التالي:
للموظفين في القطاع الحكومي الذين يحصلون على رواتب تصل إلى حوالي 15 ألف ريال سعودي أو أقل، تبلغ نسبة الاستقطاع 33.33%، على شرط أن يكونوا لا يزالون في خدمة العمل، أما بالنسبة للمتقاعدين، تكون نسبة الاستقطاع 25%.
في حالة القروض التي تتعلق بالتزامات أخرى بخلاف التمويل العقاري، يصل معدل الاستقطاع إلى 45%، أما إذا تم تضمين التمويل العقاري في الالتزامات، يصل معدل الاستقطاع في ذلك الوقت إلى 55%.
للموظفين الذين يحصلون على رواتب تتراوح بين 15 ألف و25 ألف ريال سعودي، يكون إجمالي نسبة الالتزامات (باستثناء التمويل العقاري) 33.33% من الراتب الشهرين.
خفض نسبة الاستقطاع من الراتب
بعد معرفة كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري فقد اتخذت البنوك السعودية خطوة غير مسبوقة منذ أكثر من عقد، بخفض نسبة الاستقطاع الشهرية من رواتب المقترضين من 65% إلى 55%، في خطوة تهدف إلى تحسين أوضاع الأسر وزيادة قدرتها على تغطية احتياجاتها الأساسية من غذاء وتعليم وصحة. وصف صندوق النقد الدولي النسبة السابقة بـ”الأعلى عالمياً”، إذ تجاوزت معدلات الدول النامية (45%) والأسواق الصاعدة (43%)، مؤكداً أن التعديل الأخير يشكّل نقطة تحول في إدارة التمويل الأسري.
انعكاسات القرار على الأسر
سيوفر القرار مئات الريالات شهرياً للأسر السعودية، ما يرفع من مستوى المعيشة ويعزز الاستهلاك المحلي، مع مساهمة مباشرة في نمو القطاع العقاري.
بلغ حجم القروض العقارية في المملكة 711.6 مليار ريال، وسط توقعات بوصولها إلى 880 مليار ريال مع نهاية العام، مدفوعة بزيادة القدرة الشرائية.
يمكن التعرف على المزيد حول: كم نسبة خصم التأمينات من الراتب
أهمية نسبة الاستقطاع من الراتب
معرفة كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري أداة حيوية لحماية الأفراد من الوقوع في مشاكل مالية خطيرة. من أبرز فوائدها:
- ضمان القدرة على السداد من خلال تحديد نسبة معينة للاستقطاع، يمكن للمقترضين أن يتأكدوا من أن التزاماتهم المالية لن تؤثر بشكل كبير على حياتهم اليومية.
- تقليل مخاطر التعثر المالي إذا كانت نسبة الاستقطاع مرتفعة جداً، قد يجد المقترضون أنفسهم غير قادرين على السداد، مما يؤدي إلى تراكم الفوائد والديون.
- حماية حقوق المستهلك من خلال تنظيم نسبة الاستقطاع، تضمن مؤسسة النقد أن الأفراد لا يتم استغلالهم من قبل المؤسسات المالية.
يمكن التعرف على المزيد حول: استعلام عن تأمين سيارة برقم الهوية
شروط الحصول على قرض عقاري
هناك العديد من شروط معرفة كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري والحصول على قرض عقاري المدعوم، وهي تشمل ما يلي:
- أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية.
- يجب على المتقدم أن تتوافر شروطه مع شروط صندوق التنمية العقارية.
- أن يكون الشخص الراغب في الحصول على القرض يعمل في أحد القطاعات الحكومية، العسكرية، شبه الحكومية، أو في قطاع
- خاص معتمد من قبل البنك.
- أن يكون عمر المتقدم تجاوز 20 عامًا وأقل من 70 عامًا.
- يلزم أن يكون المتقدم قد أمضى شهرًا كحد أدنى في العمل إذا كان في مؤسسة حكومية، و3 أشهر كحد أدنى إذا كان في قطاع خاص.
- يجب أن لا تقل مساحة العقار عن 80 متر مربع.
- على المتقدم أن يكون لديه حساب جاري في أحد البنوك الداعمة للتمويل. يجب ألا يقل الراتب الشهري الذي يتقاضاه المتقدم عن 3000 ريال سعودي.
الأسئلة الشائعة:
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟ وفقا إلى الأنظمة المستخدمة قي القروض المالية بالمصارف البنكية السعودية، تم تحديد كم نسبة الاستقطاع من الراتب الشهرى للعميل في القرض العقاري، والتي حددتها البنك المركزي في المملكة العربية السعودية.
- قيمة الاستقطاع التابعة للتمويل الاستهلاكي للموظفين الحكوميين والذين تبغ قيمة رواتبهم الشهرية خمسة عشر ألف ريال فاقل نسبة هي 33.33% والمتقاعدين 25%.
- تبلغ النسبة الخاصة بالتمويل العقاري إلى معدل 55 % بحالات الاقتراض الشخصي.
- إذا كانت قيمة الراتب الشهرى تزيد عن خمسة عشر ألف ريال.
- والحد الأقصى هو خمسة وعشرون ألف ريال فتكون نسبة الاستقطاع 33.33%.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب؟
وفقا لتساؤل الكثير من عملاء المصارف عن كم نسبة الاستقطاع من الراتب، فقد قيدت النسبة وفق مبادئ التمويل الخاص بالأفراد للتنظيم الجديد في مؤسسة النقد العربي بالمملكة العربية السعودية، كي تقسم إلى ما يزيد عن نوع.
ليبلغ أعلى معدل للاستقطاع في الشهر الواحد قيمة 33.33% لكل الموظفين.
ونسبة 25% للأفراد المتقاعدين عن العمل.
فالمبادئ تضمنت الأدوات المالية حتى تقيس بها مدى استطاعة العميل في الوفاء بسداد قيمة الاقتراض.
ومن ثم سداد الأقساط بانتظام في مواعيدها الرسمية.
مما جعل جهة التمويل تتعمق في حالة العميل المالية ودراستها بشكل جيد ومدى حاجاته ومصاريفه الشهرية.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
