كيفية اخذ قرض من البنك؟ تساءل العديد من المواطنين والمقيمين في المملكة العربية السعودية عن كيفية اخذ قرض من البنك في السعودية، وما هي القيمة المسموح بها، وهل يلزم توفر الكفيل الضامن أم لا، وقد قامت في هذا الصدد مجموعة من البنوك وشركات التمويل التي تعمل في مجال الحصول على التمويل الشخصي حتي مع وجود التزامات مالية أو تعثرات بتوضيح ألية الحصول على القرض و طريقة السداد.
فهم القروض الشخصية في السعودية
قبل معرفة كيفية اخذ قرض من البنك فإن القروض الشخصية في السعودية تأخذ تمويل غير مضمون يوفر نقداً لأي استخدام شخصي مشروع دون الحاجة إلى ضمانات مثل العقارات أو المركبات. على عكس التمويل الخاص بالأصول مثل قروض المنازل أو تمويل السيارات، توفر القروض الشخصية أقصى قدر من المرونة في كيفية استخدامك للأموال، مما يجعلها مثالية للاحتياجات المالية المتنوعة.
يعمل سوق القروض الشخصية السعودي من خلال هياكل المصرفية التقليدية والتمويل الإسلامي، حيث توفر معظم البنوك الكبرى كلا الخيارين لتلبية التفضيلات الدينية والاحتياجات المالية المختلفة. تضمن الرقابة التنظيمية من ساما ممارسات عادلة وتسعيراً تنافسياً وحماية المستهلك عبر جميع منتجات القروض.
كيفية اخذ قرض من البنك
كيفية اخذ قرض من البنك؟ حرص البنك السعودي للاستثمار على الجواب علي السؤال الذي تردد كثيرا حول كيفية اخذ قرض من البنك في السعودية لتوفير التمويل الشخصي لغير القادرين على مواكبة متطلبات الحياة لأفراد الأسرة ودعم المشاريع الصغيرة، والذي يكون من أجل المساعدة في إقامة المشروعات الصغيرة، حيث يتيح البنك الحصول على تمويل بقيمة 100 ألف ريال لطلب منتج أرزاق بشرط توفر المحددات والضوابط التالية:
- لا يقل عمر المتقدم بالطلب عن 21 عام.
- ألا يزيد عمر المستفيد عن 60 عام لكل من الرجال والنساء.
- يتم تقديم التمويل للمواطنين السعوديين فقط.
- يجب أن يكون هناك حساب راتب للعميل في البنك السعودي للاستثمار.
- لا تقل مدة الخدمة في الهيئات الحكومية عن شهر واحد وثلاثة أشهر في هيئات القطاع الخاص.
- يكون العميل علي رأس العمل بالجهات التي يعتمدها البنك.
- الحصول على موافقة ائتمانية من المصرف.
يمكن التعرف على المزيد حول: طريقة حسبة القرض العقاري
أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية
بصدد كيفية اخذ قرض من البنك في السعودية يقدم البنك السعودي للاستثمار مجموعة من مزايا التمويل للحصول علي 100 ألف ريال وهي:
- تصل مدة سداد القرض إلى 5 سنوات.
- توافق التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتم سداد أصل المبلغ والأرباح.
- تبلغ قيمة القسط الشهري 1,857.49 ريال.
- تبدأ النسبة السنوية APR من 4.93%.
أسباب قرض شخصي في السعودية
في إطار الإجابة على كيفية اخذ قرض من البنك فهناك العديد من الأسباب التي يحتاج فيها الأشخاص الحصول على القروض الشخصية، ومن أهم هذه الأسباب ما يلي:
- استخدام القروض في القيام بعمل مشروع صغير.
- القيام بسداد أي مديونيات على العميل أو دفع أقساط شراء سيارة أو منزل أو غيرها.
- يمكن الحصول على القرض لسداد بعض النفقات الطبية على العمليات الجراحية باهظة الثمن مثلا.
- القيام بسداد العجز في بطاقات الائتمان لتسوية المديونية الخاصة بها.
- الرغبة في شراء عقار جديد أو سيارة جديدة.
- إعادة تجديد أحد العقارات المملوكة للعميل.
يمكن التعرف على المزيد حول: نسبة بنك الرياض التمويل الشخصي
خطوات الحصول على قرض شخصي
يمكنك الحصول على قرض شخصي في السعودية من خلال مجموعة من الإجراءات البسيطة التي تتيح للعملاء استلام مبلغ القرض بطريقة بسيطة وبدون أي تعقيدات، وذلك من خلال الخطوات التالية:
- يتم في البداية القيام بتقديم طلب الحصول على القرض من البنك الذي اختاره العميل.
- بعد أن يقوم الموظف المختص بفحص الطلب والأوراق المطلوبة والتأكد من أن العميل مستوفي لكافة الشروط اللازمة للحصول على القرض يتم إعطائه مهلة حتى يتم الرد بالموافقة أو الرفض في خلال فترة محددة.
- بعد التحقق من قبل البنك من الوضع المادي للعميل وتاريخه الائتماني السابق وحجم القروض الأخرى الحاصل عليها سواء من البنك أو من بنك آخر يتم تحديد مدى أهلية العميل للحصول على البنك.
- في حال قبول الطلب والتحقق من الوضع المالي يتم التواصل مع العميل لاستكمال باقي إجراءات الحصول على القرض.
- يتم إعطاء فترة معينة تكون غالبا في حدود أسبوع يتم بعدها الاتصال بالعميل لتسليمه قيمة القرض.
شروط الحصول على القرض الشخصي
هناك مجموعة من الشروط المهمة التي يجب أن يتم السماح بعد استيفائها للعميل بتطبيق خطوات كيفية اخذ قرض من البنك والحصول على قرض شخصي في السعودية من أحد البنوك المصرفية، وهذه الشروط تتمثل فيما يلي:
معايير الأهلية: تختلف معايير الأهلية الخاصة بالحصول على القروض الشخصية من بنك إلى آخر، ولكن بصفة عامة لا يمكن إعطاء قروض لأشخاص أقل من 18 عام.
مدة القرض: يمكن أن تتراوح مدة سداد قرض شخصي في السعودية من سنة واحدة وحتى 10 سنوات، ولكن هذا يتوقف على كيفية اخذ قرض من البنك وقيمة القرض وعدد الأقساط التي يتم تحديدها بمعرفة البنك وموافقة العميل.
صرف قيمة القرض: تختلف أيضا المدة التي يتم بعدها صرف قيمة مبلغ القرض بعد الانتهاء من الإجراءات اللازم القيام بها لعمل القرض.
يمكن التعرف على المزيد حول: اعادة التمويل العقاري
الأسئلة الشائعة:
كيفية اخذ قرض من البنك؟
يمكن تقديم طلب كيفية اخذ قرض من البنك في السعودية من البنك السعودي للاستثمار أون لاين بدون زيارة فروع البنك التي توجد في الكثير من مناطق المملكة، وذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني للبنك السعودي للاستثمار.
- الضغط على أيقونة التقدم بطلب الآن.
- يستغرق الطلب من 3 إلى 5 دقائق.
- تسجيل البيانات الشخصية للعميل.
- ومن ثم تسجيل بيانات الدخل الشهري.
- تحديد مدة سداد التمويل.
- الاطلاع على الأحكام والموافقة عليها.
- إرفاق المستندات المطلوبة.
- النقر على إرسال الطلب وانتظار الرد.
ما هي أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك؟
بصدد كيفيه الحصول على قرض في السعودية يقدم البنك السعودي للاستثمار مجموعة من مزايا التمويل للحصول علي 100 ألف ريال وهي:
- تصل مدة سداد القرض إلى 5 سنوات.
- توافق التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتم سداد أصل المبلغ والأرباح.
- تبلغ قيمة القسط الشهري 1,857.49 ريال.
- تبدأ النسبة السنوية APR من 4.93%.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
