تعتبر نسبة استقطاع القرض العقاري موضوعًا مهمًا يؤثر بشكل كبير على الأفراد الذين يتعاملون مع القروض البنكية أو التمويلات المختلفة. في المملكة العربية السعودية، تراقب مؤسسة النقد العربي السعودي هذه العملية بعناية لضمان عدم تجاوز نسبة معينة من الاستقطاع لحماية حقوق المقترضين وتجنب تراكم الديون التي قد تؤدي إلى مشكلات مالية كبيرة.
ما هي نسبة الاستقطاع من الراتب
نسبة استقطاع القرض العقاري تعني النسبة المئوية التي يمكن خصمها من راتب الموظف لسداد الالتزامات المالية الشهرية مثل القروض الشخصية، قروض السيارات، والتمويلات العقارية. تهدف هذه النسبة إلى تنظيم علاقة الأفراد بالبنوك والمؤسسات المالية وضمان أن يتمكنوا من سداد ديونهم دون التأثير بشكل كبير على مستوى معيشتهم.
نسبة استقطاع القرض العقاري
تم بالفعل تحديد نسبة استقطاع القرض العقاري من الراتب للقرض العقاري المدعوم، وذلك وفقًا للأنظمة المعتمدة في المملكة العربية السعودية، ويتم تحديد نسب الاستقطاع على النحو التالي:
- للموظفين في القطاع الحكومي الذين يحصلون على رواتب تصل إلى حوالي 15 ألف ريال سعودي أو أقل، تبلغ نسبة الاستقطاع 33.33%، على شرط أن يكونوا لا يزالون في خدمة العمل، أما بالنسبة للمتقاعدين، تكون نسبة الاستقطاع 25%.
- في حالة القروض التي تتعلق بالتزامات أخرى بخلاف التمويل العقاري، يصل معدل الاستقطاع إلى 45%، أما إذا تم تضمين التمويل العقاري في الالتزامات، يصل معدل الاستقطاع في ذلك الوقت إلى 55%.
- للموظفين الذين يحصلون على رواتب تتراوح بين 15 ألف و25 ألف ريال سعودي، يكون إجمالي نسبة الالتزامات (باستثناء التمويل العقاري) 33.33% من الراتب الشهرين.
نسبة استقطاع القرض العقاري للمتقاعدين
تحدد نسبة استقطاع القرض العقاري لتسديد القروض بـ 33.33% كحد أقصى من إجمالي الراتب الأساسي للموظفين، و25% للمتقاعدين. هذه النسبة أقرها البنك المركزي السعودي (SAMA) وتطبقها كافة البنوك وشركات التمويل المرخصة في المملكة العربية السعودية لجميع أنواع التمويل الاستهلاكي، بهدف حماية القدرة المالية للمقترضين.
يمكن التعرف على المزيد حول: طريقة حسبة القرض العقاري
عوامل تسبب ارتفاع نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
ترتفع نسبة استقطاع القرض العقاري للقرض العقاري نتيجة عدة عوامل وأسباب، منها:
- قبول المستفيد : يُعتبر اختيار المستفيد لارتفاع نسبة الاستقطاع خيارًا يمكنه قبوله أو رفضه، بهدف تسهيل حصوله على القرض العقاري واقتناء العقار.
- ارتفاع سعر العقار : يُعد ارتفاع سعر العقار المختار من قبل المستفيد هو السبب الرئيسي وراء زيادة نسبة الاستقطاع، حيث يتم تحديدها بناءً على تكلفة العقار.
- تقديم طلب تمويل عالي : يتم تحديد نسبة الاستقطاع بناءً على المبلغ المطلوب من المستفيد كتمويل، والذي يرتبط بسعر العقار وقيمته.
- عدد سنوات الخدمة المتبقية : يتأثر مدى نسبة الاستقطاع بعدد السنوات المتبقية للمستفيد في خدمته قبل التقاعد.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري بعد التقاعد
بعد التقاعد، يتم تعديل نسبة استقطاع القرض العقاري بناءً على تغييرات الدخل الشهري. وفقًا لضوابط مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، تكون نسبة الاستقطاع من الراتب التقاعدي أقل من نسبة الاستقطاع خلال فترة العمل.
تحدد مؤسسة النقد أن نسبة الاستقطاع من الراتب التقاعدي للقروض العقارية يجب ألا تتجاوز 30% من إجمالي الراتب التقاعدي الشهري. هذا القرار يهدف إلى حماية المتقاعدين وضمان قدرتهم على الوفاء بالتزاماتهم المالية دون التأثير الكبير على معيشتهم بعد التقاعد.
يمكن التعرف على المزيد حول: كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
شروط الحصول على قرض عقاري
في إطار الحديث عن نسبة استقطاع القرض العقاري فهناك العديد من شروط الحصول على قرض عقاري المدعوم، وهي تشمل ما يلي:
- أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية.
- يجب على المتقدم أن تتوافر شروطه مع شروط صندوق التنمية العقارية.
- أن يكون الشخص الراغب في الحصول على القرض يعمل في أحد القطاعات الحكومية، العسكرية، شبه الحكومية، أو في قطاع خاص معتمد من قبل البنك.
- أن يكون عمر المتقدم تجاوز 20 عامًا وأقل من 70 عامًا.
- يلزم أن يكون المتقدم قد أمضى شهرًا كحد أدنى في العمل إذا كان في مؤسسة حكومية، و3 أشهر كحد أدنى إذا كان في قطاع خاص.
- يجب أن لا تقل مساحة العقار عن 80 متر مربع.
- على المتقدم أن يكون لديه حساب جاري في أحد البنوك الداعمة للتمويل.
- يجب ألا يقل الراتب الشهري الذي يتقاضاه المتقدم عن 3000 ريال سعودي.
نصائح هامة عند اختيار بنك التمويل العقاري في السعودية
هناك عدة نصائح هامة يجب أخذها بعين الاعتبار لدى اختيار بنك التمويل العقاري في السعودية وهي:
- اختيار بنك التمويل العقاري المميز بالفوائد المضافة المخفضة. تجنب خاصية التسديد المبكر قبل الميعاد بسبب رسومه المرتفعة.
- اختيار مدة زمنية متوسطة لتسديد التمويل العقاري.
- اختيار بنك تمويل عقاري متضمن للقطاع العامل فيه متقدم طلب التمويل.
- اختيار بنك تمويل عقاري يغطي المنطقة العقارية المطلوب التمويل لشراء عقار فيها.
- تحديد بنك التمويل العقاري ذو حاسبة التمويل المتناسبة مع دخل العميل وتغطي الأقساط الشهرية المترتبة على المتقدم للطلب.
يمكن التعرف على المزيد حول: مستحقات التأمينات بعد الاستقالة
الأسئلة الشائعة:
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟
تختلف نسبة استقطاع القرض العقاري عن نسبة الاستقطاع للقروض الأخرى نظرًا لطبيعة هذه القروض وطول مدة السداد. وفقًا لتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، يمكن أن تصل نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري إلى 70% من صافي الراتب الشهري، وذلك لضمان أن يتمكن الأفراد من الحصول على تمويل عقاري مناسب يساعدهم على تملك المنازل.
كم نسبة القرض العقاري؟
مصرف الرياض السعودي، بنسبة تمويل عقاري تصل إلى 1.85%. بنك الراجحي السعودي، بنسبة تمويل عقاري تصل إلى 2.32%. بنك الأهلي السعودي، بنسبة تمويل عقاري تصل إلى 3.73%. البنك العربي الوطني، بنسبة تمويل عقاري تصل إلى 3.99%. بنك ساب العربي السعودي، بنسبة تمويل عقاري تصل إلى 4.35%.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
