عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري في السعودية: التبعات القانونية
عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري
عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري في السعودية: التبعات القانونية
عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري , حدد القانون السعودي بعض اللوائح التي تنفذ على كافة الفئات الاجتماعية في حالة التعثر أو عدم تسديد القرض في الموعد المحدد ، ويتم تطبيق عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري باعتبارها قضية نصب واحتيال تسبب أضرار بالغة للبنك ، ويتم تقدير نوع العقوبة بناءً على حالة المقترض واستجابته مع البنك في الوصول لحلول لتسديد القرض ، وإليكم تفاصيل عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري .
عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري
يعمل كل بنك على فرض بعض الإجراءات التي تضمن حق البنك من الشخص المقترض في حال تعثره عن السداد، يتم تطبيق عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري ، وتتمثل هذه العقوبات في التالي :
- يتم تعريض الفرد للمسألة القانونية.
- تجميد كافة حسابات الفرد، وكذلك ايضاً تجميد الأرصدة الخاصة به.
- الحجز على الأملاك، وذلك في حالة إذا كان القرض بضمان أملاك.
- لا يتيح البنك لهذا الشخص الحصول على تمويل أو قروض مرة أخرى.
- كما أنه يتم اللجوء إلى المحكمة.
تعثر السداد بالمملكة
وفقاً للقانون السعودي يؤدي عدم سداد القرض في الموعد المحدد المتفق عليه مع الجهة الممولة إلى تطبيق عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري التي ترتبط في بادي الأمر بإرسال خطاب لفت النظر إلى المقترض بأنه تأخر في دفع قيمة القسط المتعلقة بالقرض الحاصل عليه ، ويجب أن يسرع في التسديد.
في حالة عدم رد فعل تجاه المقترض لخطاب لفت النظر يتم إرسال له خطاب لفت نظر أخر لإعلامه بأهمية الأمر في تسديد القرض وأخباره بالعواقب المتحملة في حالة عدم الدفع والتأخير عن ذلك.
في حالة استمرارية المقترض لتجاهل الخطابات المرسلة إليه وعدم اتخاذ أي استجابة أو محاولة للتواصل مع الجهة الممولة لوصول لحلول ، فأن في تلك الحالة تقوم الجهة الممولة بإجراء دعوى مدنية على المقترض ، وبناءً على ذلك تصير الحكم أمام الجهة القضائية.
تقوم الجهة القضائية بتطبيق اللوائح حسب القانون السعودية ، وبالتالي يتم صدور قرار باحتجاز المقترض ، وتجميد حساباته في البنوك ، وإيقاف حساباته في جميع البنوك ، ويمتنع عن الحصول على أي قروض أخرى من بنك أخر .
في حالة أن يكون القرض الحاصل عليه المقترض من البنك مرهون على الأملاك فأن يتم في تلك الحالة الحجز على الأملاك ما يضمن حق البنك ، وذلك بموجب اللوائح القانونية في السعودية.
غرامات التعثر البنكي
يمكن أن نوضح لكم عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري التي تقع على الشخص الذي لا يقوم بسداد قيمة القرض في السعودية وإليكم غرامات التعثر البنكي في السعودية :
- لا يسمح للفرد أن يقم يطلب قرض مرة أخرى من هذا البنك أو من بنك آخر.
- يتعرض هذا الشخص إلى المسألة القانونية.
- يمكن أن يتم اللجوء إلى المحكمة في التواصل إلى حق البنك في القرض.
- إذا كان هذا القرض يكون بضمان عدد من الأملاك يجب أن يتم الحجز عن هذه الأملاك.
- يمكن أن يتم تجميد الحساب الخاص بالفرد ويمكن أن يتم تجميد الأرصدة الخاصة به في جميع فروع البنك.
الإجراءات التي يتم اتخاذها قبل فرض العقوبات
يقوم البنك ببعض الإجراءات في حالة تعثر أحد العملاء عن سداد القرض وذلك قبل تطبيق عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري ، وهذه الإجراءات كالآتي :
- يقوم البنك بلفت نظر الفرد بسداد ما عليه من أموال.
- في حالة عدم استجابة الفرد فإنه يتم تنبيه مرة أخرى.
- إذا لم يستجب الفرد بعد هذا التنبيه، فإنه يتم تنفيذ عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري وسلك المسار القانوني.
نصائح لتجنب التعثر في سداد القروض
عليك اتباع الخطوات التالية، لتجنب التعثر في سداد القروض وتجنب عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري ، وهذه النصائح كما يلي:
- عدم اللجوء إلى القرض إلا في الضرورة فقط.
- التأكد من أن حسابك البنكي به رصيد كافي.
- ضرورة إخطار البنك في حالة حدوث أي تغيرات على الفرد، والتي من الممكن أن تكون سبب في عدم سداد الفرد للقرض.
حالات إسقاط القروض في القانون السعودي
حدد القانون السعودي بعض الحالات الاستثنائية التي يتم فيها إسقاط القروض الشخصية عن المقترض وعدم تنفيذ عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري ، والتي ترتبط بوفاة الشخص المقترض لأن في تلك الحالة تتوالى شركة التأمين التابعة للبنك دفع الأقساط المتبقية من القرض .
يتم إسقاط القرض في حالة قيام المقترض بدفع الأقساط الخاصة بالقرض بشكل كامل سواء على دفعة واحدة أو عدة دفعات قبل موعد التسديد النهائي للقيمة الإجمالية للقرض الحاصل عليه.
يتم إسقاط القرض في حالة تعرض المقترض لحادث بالغ أو أصيب بحالة مرضية شكل خطورة على استمرارية حياته بصورة طبيعية أو تعوق قدرته عن العمل ، ويجب إثبات هذا بالتقارير الطبية وآراء الأطباء المتابعين لحالته الصحية.
متى تسقط عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري
تسقط القضايا الخاصة بالقروض و عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري عند مرور عشر سنوات من تاريخ استحقاق آخر قسط في القرض، وهذا بناءً على نص المادة 379 من نظام التنفيذ الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/56 وتاريخ 22/06/1423 هجريًا، حيث تنص المادة على الآتي :
- تسري على تنفيذ الأحكام المتعلقة بالمبالغ المالية أحكام التقادم المنصوص عليها في نظام الإثبات.
- أما عن المادة 36 من نظام الإثبات الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/58 وتاريخ 22/06/1423هـ، فإن التقادم العادي هو عشرة أعوام، وتسري هذه المدة على جميع الديون والالتزامات المالية، بما في ذلك القروض.
- عليه، فإن قضايا القروض في السعودية تسقط بمرور 10 سنوات من تاريخ استحقاق آخر قسط في القرض، إلا إذا تم تقديم طلب إعادة التنفيذ خلال هذه المدة، وفي هذه الحالة تحسب مدة التقادم من تاريخ تقديم طلب إعادة التنفيذ.
- بينما يُشترط لسقوط دعوى القرض أن يكون الدين محققًا ومستحقًا، ولا يوجد أي مانع من السير في الدعوى، مثل وجود حجز أو تنفيذ سابق على الدين.
- فإذا كان الدين مُؤجَّل، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق أول قسط، وإذا كان الدين مُنقسم إلى أقساط، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق آخر قسط، أما إذا كان الدين مُتجزأ، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق آخر جزء.
- في حال كان الدين مُستلزمًا تنفيذًا عينيًا، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق الدين أو من تاريخ رفض تنفيذه العيني.
- بينما يُمكن للبنك أو الشركة التمويلية التقدم بطلب إعادة التنفيذ قبل مرور عشر سنوات من تاريخ استحقاق آخر قسط في القرض، وفي هذه الحالة تُحسب مدة التقادم من تاريخ تقديم طلب إعادة التنفيذ.
نصائح حتى يتم تجنب التعثر في سداد القرض
يمكن أن نوضح لك مجموعة من النصائح المقدمة من قبل أحد الأشخاص المتخصصين في هذا المجال لتجنب عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري وهي كالتالي :
- على الشخص ألا يلجأ إلى القرض إلى في المواقف الضرورية.
- يجب أن يتم التأكد من أن الحساب البنكي به الرصيد الكافي حتى يتم سحب الجزء الخاص به.
- على الشخص أن يكون ملتزم بدفع القسط الخاص به ولا ينفق الأموال في الأمور الغير ضرورية.
- إذا كنت تعاني من أمراض تجعلك غير قادر على السداد يجب أن يتم إخطار البنك عن هذا.
متى يحق للبنك رفع قضية ضد العميل
يمكن في بعض الحالات أن يتم رفع القضية من قبل البنك على العميل في بعض الأمور وهي :
- إذا تم هروب العميل من سداد قيمة القرض الخاصة به.
- عدم الانتظام في دفع ا القرض أو السداد الهري الخاص بالبنك.
- إذا تم التبليغ البنك أن الشخص غير قادر على دفع قيمة سداد القرض ويعلم البنك إنه ميسور الحال ويوجد لديه ما يكفي لهذا السداد.
الأسئلة الشائعة :
هل يؤدي التأخير في السداد إلى منع السفر؟
المنع من السفر يأتي بتطبيق المادة رقم ٤٦ من نظام التنفيذ وذلك بعد مماطلة المدين في سداد القرض أو الديون المترتبة عليه ولا يوجد لها سوى حل من اثنين: سداد كافة المديونيات كاملة على حساب المحكمة. أو مخاطبة القاضي بدواعي السفر وأنه ضرورة لابد منها، وفي هذه الحالة يطلب القاضي إحضار كفيل غارم.
ما هي العقوبات التي تُفرض على من لم يسدد قرض البنك العقاري؟
يعمل كل بنك على فرض بعض الإجراءات التي تضمن حق البنك من الشخص المقترض في حال تعثره عن السداد، يتم تطبيق عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري ، وتتمثل هذه العقوبات في التالي :
- يتم تعريض الفرد للمسألة القانونية.
- تجميد كافة حسابات الفرد، وكذلك ايضاً تجميد الأرصدة الخاصة به.
- الحجز على الأملاك، وذلك في حالة إذا كان القرض بضمان أملاك.
- لا يتيح البنك لهذا الشخص الحصول على تمويل أو قروض مرة أخرى.
- كما أنه يتم اللجوء إلى المحكمة.
متى تسقط عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري؟
تسقط القضايا الخاصة بالقروض و عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري عند مرور عشر سنوات من تاريخ استحقاق آخر قسط في القرض، وهذا بناءً على نص المادة 379 من نظام التنفيذ الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/56 وتاريخ 22/06/1423 هجريًا، حيث تنص المادة على الآتي :
- تسري على تنفيذ الأحكام المتعلقة بالمبالغ المالية أحكام التقادم المنصوص عليها في نظام الإثبات.
- أما عن المادة 36 من نظام الإثبات الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/58 وتاريخ 22/06/1423هـ، فإن التقادم العادي هو عشرة أعوام، وتسري هذه المدة على جميع الديون والالتزامات المالية، بما في ذلك القروض.
- عليه، فإن قضايا القروض في السعودية تسقط بمرور 10 سنوات من تاريخ استحقاق آخر قسط في القرض، إلا إذا تم تقديم طلب إعادة التنفيذ خلال هذه المدة، وفي هذه الحالة تحسب مدة التقادم من تاريخ تقديم طلب إعادة التنفيذ.
- بينما يُشترط لسقوط دعوى القرض أن يكون الدين محققًا ومستحقًا، ولا يوجد أي مانع من السير في الدعوى، مثل وجود حجز أو تنفيذ سابق على الدين.
- فإذا كان الدين مُؤجَّل، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق أول قسط، وإذا كان الدين مُنقسم إلى أقساط، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق آخر قسط، أما إذا كان الدين مُتجزأ، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق آخر جزء.
- في حال كان الدين مُستلزمًا تنفيذًا عينيًا، فإن مدة التقادم تبدأ من تاريخ استحقاق الدين أو من تاريخ رفض تنفيذه العيني.
- بينما يُمكن للبنك أو الشركة التمويلية التقدم بطلب إعادة التنفيذ قبل مرور عشر سنوات من تاريخ استحقاق آخر قسط في القرض، وفي هذه الحالة تُحسب مدة التقادم من تاريخ تقديم طلب إعادة التنفيذ.
ما هي الحلول القانونية لتجنب العقوبات؟
يمكن أن نوضح لك مجموعة من النصائح المقدمة من قبل أحد الأشخاص المتخصصين في هذا المجال لتجنب عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري وهي كالتالي :
- على الشخص ألا يلجأ إلى القرض إلى في المواقف الضرورية.
- يجب أن يتم التأكد من أن الحساب البنكي به الرصيد الكافي حتى يتم سحب الجزء الخاص به.
- على الشخص أن يكون ملتزم بدفع القسط الخاص به ولا ينفق الأموال في الأمور الغير ضرورية.
- إذا كنت تعاني من أمراض تجعلك غير قادر على السداد يجب أن يتم إخطار البنك عن هذا.
