ما هي عقوبة عدم سداد القرض في المملكة العربية السعودية؟ ومتى يحسب العميل متعثر؟ وماذا تفعل عند تعثر سداد القروض الشخصية؟ تعتبر تلك الأسئلة من أكثر الأمور التي يتم البحث عنها من قبل الأشخاص المتأخرين في سداد ما عليهم من أموال للبنوك، حيث أنه يتم فرض العقوبات على المتأخرين، كل هذه التفاصيل نتناولها معكم عبر مقالنا.
تعثر سداد القروض الشخصية
تعثر سداد القروض الشخصية في السعودية يمكن أن يؤدي إلى عقوبات قانونية متعددة، تشمل:
- الغرامات المالية: تفرض البنوك غرامات تأخير عند التأخر في سداد الأقساط المستحقة.
- اللاحقة القضائية: إذا استمر عدم السداد، يمكن للبنك رفع دعوى قضائية أمام المحكمة التنفيذية.
- الحجز والتنفيذ على العقار: يمكن الحجز على العقار المرهون وبيعه في مزاد علني لسداد القرض.
- الإعفاء من القروض: في بعض الحالات، مثل وفاة المقترض أو إصابته بحالة مرضية شديدة، يمكن إسقاط القرض.
لتجنب تعثر سداد القروض الشخصية ، يُنصح بالتأكد من أن حسابك البنكي به رصيد كافٍ، وإخطار البنك في حالة حدوث أي تغييرات.
ماذا تفعل عند تعثر سداد القروض الشخصية
عند تعثر سداد القروض الشخصية، يجب على المقترض اتخاذ الخطوات التالية:
- اتخاذ خطوات قانونية: قد تشمل ذلك رفع دعوى قضائية أو الاستيلاء على الضمانات.
- التحدث مع البنك: قد يساعد في تحسين الوضع المالي.
- البحث عن مساعدة قانونية: قد يساعد في تسوية القروض المتعثرة.
- البحث عن مكاتب تسديد القروض: قد تقدم خدمات لتسديد القروض المتعثرة.
- التأكد من عدم وجود ضمانات: قد تشمل ذلك الحجز على الممتلكات الشخصية.
- التأكد من عدم وجود شكاكات: قد تشمل ذلك إرسال طلب للبنك عند حدوث أي تغييرات.
من المهم اتخاذ هذه الخطوات بسرعة لتجنب تفاقم المشكلة وتجنب العواقب القانونية
يمكنك التعرف أيضا على: هل الامهال يرفع منع السفر
المتعثرين في سداد القروض
المتعثرون في سداد القروض يواجهون تحديات مالية وقانونية، ولكن هناك خيارات وحلول متاحة لمساعدتهم في إعادة تنظيم أوضاعهم المالية. وتجنب تعثر سداد القروض الشخصية وإليكم أسباب التعثر في سداد القروض:
- فقدان الوظيفة: يعتبر فقدان مصدر الدخل أحد الأسباب الرئيسية التي تؤدي إلى التعثر في سداد القروض.
- الأزمات المالية: الأزمات الاقتصادية أو التغيرات في الظروف المالية الشخصية يمكن أن تؤثر سلبًا على قدرة الأفراد على سداد القروض.
- ارتفاع تكاليف المعيشة: في الإمارات، تعتبر تكاليف المعيشة مرتفعة، مما يؤثر على قدرة الأفراد على الوفاء بالتزاماتهم المالية.
- الإفراط في الاقتراض: بعض الأفراد قد يقومون بالاقتراض بشكل مفرط دون تقدير دقيق لوضعهم المالي، مما يؤدي إلى صعوبة في سداد الالتزامات.
عقوبة عدم سداد القرض في السعودية
يعمل كل بنك على فرض بعض الإجراءات التي تضمن حق البنك من الشخص المقترض في حال تعثره عن السداد، وهذا من الأمور الطبيعية، وتتمثل هذه عقوبات تعثر سداد القروض الشخصية في التالي:
- يتم تعريض الفرد للمسألة القانونية.
- تجميد كافة حسابات الفرد، وكذلك ايضاً تجميد الأرصدة الخاصة به.
- الحجز على الأملاك، وذلك في حالة إذا كان القرض بضمان أملاك.
- لا يتيح البنك لهذا الشخص الحصول على تمويل أو قروض مرة أخرى.
- كما أنه يتم اللجوء إلى المحكمة.
العواقب القانونية لعدم سداد القرض العقاري في السعودية
في المملكة العربية السعودية، تخضع القروض العقارية لأنظمة مالية دقيقة تضمن حقوق الأطراف المتعاقدة، إلا أن الإخلال بالالتزامات المالية قد يعرّض المقترض لإجراءات قانونية مشددة تهدف إلى استرداد حقوق الدائنين. عقوبة تعثر سداد القروض الشخصية في السعودية تتدرج من فرض غرامات مالية وصولًا إلى اتخاذ إجراءات تنفيذية قد تصل إلى السجن في بعض الحالات. فيما يلي عقوبة من لم يسدد قرض البنك:
- الغرامات المالية: عند التأخر عن سداد الأقساط المستحقة، تفرض البنوك غرامات تأخير تُحسب وفق النسبة المحددة في العقد.
- الملاحقة القضائية: في حال استمرار عدم السداد، يحق للبنك رفع دعوى قضائية أمام المحكمة التنفيذية لاستصدار حكم يلزم المدين بالسداد أو يفرض عليه إجراءات قانونية أخرى.
- الحجز والتنفيذ على العقار: بموجب الأحكام القضائية، يمكن الحجز على العقار المرهون وبيعه في مزاد علني لسداد القرض.
- حظر السفر: يمكن منع المقترض من مغادرة المملكة حتى يتم سداد القرض المستحق.
ما هي الإجراءات التي يتم اتخاذها قبل فرض العقوبات
يقوم البنك ببعض الإجراءات في حالة تعثر سداد القروض الشخصية ، وهذه الإجراءات كالآتي:
- يقوم البنك بلفت نظر الفرد بسداد ما عليه من أموال.
- في حالة عدم استجابة الفرد فإنه يتم تنبيه مرة أخرى.
- إذا لم يستجب الفرد بعد هذا التنبيه، فإنه يتم أخذ العقوبات اللازمة وسلك المسار القانوني.
يمكنك التعرف أيضا على: القضايا التي تمنع من السفر في السعودية
نصائح لتجنب التعثر في سداد القروض
عليك اتباع الخطوات التالية، لتجنب تعثر سداد القروض الشخصية، وهذه النصائح كما يلي:
- عدم اللجوء إلى القرض إلا في الضرورة فقط.
- التأكد من أن حسابك البنكي به رصيد كافي.
- ضرورة إخطار البنك في حالة حدوث أي تغيرات على الفرد، والتي من الممكن أن تكون سبب في عدم سداد الفرد للقرض.
الأسئلة الشائعة:
هل يحق للبنك سحب قسطين في شهر واحد؟
يحق للبنك سحب قسطين في شهر واحد فقط إذا كان ذلك منصوصًا عليه في عقد التمويل المبرم بين الطرفين، أو في حال وجود أقساط متأخرة لم يتم سدادها في مواعيدها. بعض العقود تنص على إمكانية تحصيل أكثر من قسط عند تأخر المدين عن الدفع لفترات متكررة، وذلك لتجنب تصنيف القرض على أنه متعثر ولضمان استمرارية السداد.
ومع ذلك، إذا قام البنك بسحب قسطين دون إشعار مسبق أو دون مبرر قانوني، يحق للعميل تقديم شكوى إلى مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي السعودي) للتحقق من مدى قانونية الإجراء واسترداد أي مبالغ غير مبررة. لذلك، من الضروري مراجعة شروط العقد البنكي والتأكد من الحقوق والالتزامات قبل التوقيع على أي اتفاقية تمويل.
متى يقال على الفرد متعثر؟
بعدما ذكرنا عقوبة تعثر سداد القروض الشخصية ، فقد يتساءل البعض متى يحسب الفرد متعثر عن السداد، حيث هناك بعض الحالات يحسب فيها الفرد متعثر، وهي ما يلي:
- في حالة عدم قيام الفرد بالسداد لمدة 5 أقساط متفرقة، فإنه يكون من المتعثرين.
- إذا كان الفرد لم يقم بتسديد 3 أقساط متتالية، يعتبر في هذه الحالة من المتعثرين.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
