مراحل غسيل الأموال, قضايا غسيل الاموال في السعودية هي من القضايا الحساسة والمعقدة وتعتبر من أكثر الجرائم الاقتصادية خطورة على النظامين المالي والتجاري. حرصت المملكة العربية السعودية على مكافحة جريمة غسيل الأموال وفي سبيل ذلك صدر نظام مكافحة غسل الأموال السعودي بالمرسوم الملكي رقم م/20 تاريخ 1439ه. سنتعرف في مقالنا على تعريف غسيل الأموال في السعودية و مراحل غسيل الاموال.
مفهوم غسيل الأموال وأركانه النظامية
يُعرّف نظام مكافحة غسل الأموال السعودي الجريمة بأنها: إجراء أي عملية مالية تهدف إلى إخفاء مصدر الأموال المتحصلة من جرائم، كالاتجار في المخدرات أو الرشوة أو التهرب الضريبي، أو استخدامها في أنشطة مشروعة بهدف التغطية على مصدرها غير القانوني.
مراحل غسيل الاموال
تمر عملية غسيل الأموال بثلاث مراحل غسيل الاموال الرئيسية: الإيداع، التمويه، والإدماج، حيث تهدف كل مرحلة إلى إخفاء مصدر الأموال غير المشروعة وتحويلها إلى أموال تبدو قانونية. وإليك اهم مراحل غسيل الأموال:
مرحلة الإيداع
في هذه المرحلة من مراحل غسيل الاموال ، يتم إدخال الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي. يمكن أن يتم ذلك عن طريق:
- إيداع الأموال في البنوك: حيث يقوم غاسلو الأموال بإيداع المبالغ النقدية الكبيرة في حسابات مصرفية، وغالبًا ما يتم تقسيم المبالغ إلى مبالغ أصغر لتجنب الشكوك.
- شراء الأصول: مثل العقارات أو السيارات الفاخرة، مما يسهل تحويل الأموال إلى أصول يمكن بيعها لاحقًا.
مرحلة التمويه
بعد إدخال الأموال إلى النظام المالي، تبدأ مرحلة التمويه، حيث يتم اتخاذ خطوات لإخفاء مصدر الأموال. تشمل هذه المرحلة من مراحل غسيل الاموال :
- تحويل الأموال: يتم تحويل الأموال بين حسابات متعددة في بنوك مختلفة، مما يجعل تتبعها أكثر صعوبة.
- استخدام الفواتير المزيفة: لإضفاء طابع شرعي على المعاملات، مثل شراء وبيع السلع التي لا وجود لها.
مرحلة الإدماج
تعتبر هذه المرحلة النهائية من مراحل غسيل الاموال ، حيث يتم دمج الأموال المغسولة في الاقتصاد الشرعي. يتم ذلك عن طريق:
- استثمار الأموال: في مشاريع تجارية أو شراء أصول قانونية، مما يجعل من الصعب تمييز الأموال المغسولة عن الأموال الشرعية.
- إنشاء شركات وهمية: تستخدم كغطاء لتحويل الأموال غير المشروعة، مما يسهل عملية الغسيل.
الآثار السلبية لغسيل الأموال
تؤدي عمليات غسيل الأموال إلى آثار سلبية على الاقتصاد والمجتمع، مثل:
تمويل الأنشطة غير القانونية: مثل الإرهاب والاتجار بالبشر.
تأثير سلبي على النظام المالي: مما يؤدي إلى فقدان الثقة في المؤسسات المالية.
تعتبر مراحل غسيل الاموال جزءًا من عملية معقدة تهدف إلى إخفاء مصدر الأموال غير المشروعة، مما يجعل من الصعب على السلطات تتبعها ومكافحتها.
يمكنك التعرف أيضا على: نموذج عقد عمل التأمينات الاجتماعية
عقوبة غسيل الأموال
النظام السعودي يتعامل مع مراحل غسيل الاموال بأقصى درجات الحزم حمايةً لاقتصاده ومجتمعه. بناء عليه فقد فرض العديد من العقوبات المشددة نصّ عليها نظام مكافحة غسل الأموال. العقوبات الجنائية في النظام السعودي وفقًا للمادة 26 من نظام مكافحة غسل الأموال، تشمل عقوبة غسيل الاموال في السعودية ما يلي:
- السجن من 2إلى 10 سنة.
- غرامة تصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
- مصادرة الأموال والأصول المرتبطة بالجريمة.
- الحرمان من مزاولة النشاط الاقتصادي.
- نشر الحكم القضائي بعد اكتسابه الصفة النهائية.
- ويتم تشديد العقوبات في بعض الحالات لتصل الغرامة حتى 7 ملايين ريال سعودي والسجن بين 3 إلى 15 سنة:
- إذا ارتكبت الجريمة من خلال منظمة إجرامية.
- إذا كان المتهم موظفًا عامًا.
- في حال تعدد المتهمين وتواطؤ شركات أو مؤسسات.
متى يعد الشخص مرتكباً لجريمة غسل الأموال وفق النظام السعودي؟
- تحويل أموال أو نقلها أو إجراء أي عملية بها، مع علمه بأنها من متحصلات جريمة؛ لأجل إخفاء المصدر غير المشروع لتلك الأموال أو تمويهه، أو لأجل مساعدة أي شخص متورط في ارتكاب الجريمة الأصلية التي تحصّلت منها تلك الأموال للإفلات من عواقب ارتكابها.
- اكتساب أموال أو حيازتها أو استخدامها، مع علمه بأنها من متحصلات جريمة أو مصدر غير مشروع.
- إخفاء أو تمويه طبيعة أموال، أو مصدرها أو حركتها أو ملكيتها أو مكانها أو طريقة التصرف بها أو الحقوق المرتبطة بها، مع علمه بأنها من متحصلات جريمة.
- الشروع في ارتكاب أي من الأفعال المنصوص عليها في الفقرات (1) و(2) و(3) من هذه المادة، أو الاشتراك في ارتكابها بطريق الاتفاق أو تأمين المساعدة أو التحريض أو تقديم المشورة أو التوجيه أو النصح أو التسهيل أو التواطؤ أو التستر أو التآمر.
يمكنك التعرف أيضا على: نموذج عقد عمل فردي
أركان جريمة غسيل الأموال في النظام السعودي.
في النظام القانوني السعودي، تعتبر مراحل غسيل الاموال من الجرائم الخطيرة التي تعاقب عليها القانون. ويتضمن تعريف جريمة غسيل الأموال في النظام السعودي عدة عناصر أساسية تُعتبر أركاناً لتحديد حدوث الجريمة. والأركان هي:
- الركن المادي: ويقصد به الأركان والأحداث الملموسة المادية التي تطابق النص التجريمي لجريمة غسيل الأموال بحسب ما ذكر في نظام مكافحة غسل الأموال بالسعودية، تحويل أموال أو نقلها مع علمه بأنها من متحصّلات جريمة.
- الركن المعنوي: وهو القصد الجنائي للجريمة، فهو علم مرتكب الجريمة أن المال الحاصل عليه ناتج بطرق غير قانونية وغير شرعية ورغم ذلك لديه أرادة للقيام بالسلوك الإجرامي.
- الركن المفترض: يقصد به محل جريمة غسيل الأموال ويعرف بكونه المال الغير قانوني والغير شرعي الذي تم الحصول عليه من الجرائم المختلفة التي يعاقب عليها القانون والتي تم الإشارة إليها في نظام مكافحة غسل الأموال.
الأسئلة الشائعة:
ما الفرق بين تبييض الأموال وغسيل الأموال؟
مراحل غسيل الاموال أو تبييض الأموال هما مصطلحان مترادفان لعمليةٍ واحدة ولا فرق بينهما من الناحية العملية، وهي عملية غير قانونية يحاول فيها المجرمون إخفاء مصادر أموالهم الناتجة عن نشاطات واستثمارات غير مشروعة، وإظهارها وكأنها أموال تم الحصول عليها بطرق قانونية مشروعة قابلة للتداول بشكل طبيعي.
ما هو الركن المعنوي لجريمة غسل الأموال؟
- النية الجرمية: وتتوافر لدى الجاني، بمجرد علمه أن ما يقوم به من أفعال تشكل جريمة يعاقب عليها النظام، ومع ذلك يقوم بارتكابها.
- القصد الجنائي: ويتوافر لدى الجاني، بمجرد انصراف إرادته إلى تحقيق النتيجة الجرمية المتمثلة بإخفاء وتمويه المصدر غير المشروع للأموال، أو مساعدة الجاني في الإفلات من العقاب.
في ختام مقالنا نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.
المصادر:
