تفاصيل ورسوم نقاط البيع على التاجر وكيفية حسابها بدقة

أصبحت أنظمة نقاط البيع (POS) جزءًا أساسيًا من بيئة الأعمال الحديثة، فهي الوسيلة الأكثر أمانًا وسهولة لإتمام عمليات الدفع الإلكترونية، سواء بالبطاقات البنكية أو عبر المحافظ الرقمية. ومع توسع الاعتماد على هذه التقنية في المتاجر والمطاعم والصيدليات وحتى الأعمال الصغيرة، بدأ التجار في طرح تساؤلات جوهرية حول: ما هي رسوم نقاط البيع على التاجر؟ وكيف يتم حسابها بدقة؟

في هذا المقال سنستعرض جميع تفاصيل رسوم نقاط البيع على التاجر في السعودية، بدءًا من كيفية حسابها بدقة، مرورًا برسوم شبكة مدى، وصولًا إلى الغرامات المرتبطة بجهاز نقاط البيع.

رسوم نقاط البيع على التاجر في السعودية: كل ما يجب معرفته​

تُعرَّف رسوم نقاط البيع على التاجر بأنها المبالغ أو النسب المئوية التي تستقطعها البنوك أو شركات الدفع الإلكتروني مقابل إتمام عمليات الدفع من خلال أجهزة نقاط البيع. وتهدف هذه الرسوم إلى تغطية تكاليف الخدمات التقنية والمالية المقدمة للتاجر، إضافة إلى ضمان انسيابية المعاملات بين البائع والعميل بشكل آمن وسريع.

يمكنك التعرف أيضا على: الحقوق المالية لا تسقط بالتقادم​

عوامل رسوم نقاط البيع على التاجر

تختلف قيمة رسوم نقاط البيع على التاجر بحسب عدة عوامل أساسية، منها:

• نوع النشاط التجاري: بعض الأنشطة مثل محطات الوقود أو السوبرماركت قد تُفرض عليها رسوم أقل نظرًا لحجم العمليات الكبير.
• قيمة المبيعات الشهرية: كلما ارتفع حجم المبيعات عبر أجهزة نقاط البيع، قد تقل نسبة الرسوم مقارنةً بالتاجر ذي المبيعات المحدودة.
• البنك أو المزود المالي: تختلف الرسوم من بنك لآخر حسب سياساته وعروضه التنافسية.
• نوع البطاقة المستخدمة: بطاقات مدى غالبًا رسومها أقل من البطاقات الائتمانية الدولية (فيزا/ماستركارد).
• العروض والاتفاقيات الخاصة: بعض البنوك تقدم باقات مخفضة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة أو عقود خاصة للتجار الكبار.

كيفية احتساب رسوم نقاط البيع على التاجر

في المملكة العربية السعودية، يتم احتساب رسوم نقاط البيع على التاجر كنسبة مئوية من قيمة المعاملة، كما أن النسب والحدود القصوى معتمدة من سياسة البنك المركزي السعودي (ساما) لإضفاء قوة نظامية.

تتراوح النسبة عادةً بين 1٪ إلى 3٪، بحسب نوع النشاط التجاري والبنك أو مزوّد الخدمة، هذه العمولة تمثل ما يسمى بـ Merchant Service Charge ويتم تطبيقها على كل عملية دفع إلكتروني تتم عبر الجهاز.

إضافة لذلك، تُقرُّ بعض الاتفاقيات بوجود حد أقصى للرسوم، مثلًا أقصى عمولة تُفرض على كل معاملة قد تصل إلى 40 ريالًا سعوديًا.

أمثلة عملية

• إذا كانت العمولة 1.5%، وتمت عملية شراء بقيمة 1000 ريال، فإن رسوم نقاط البيع على التاجر = 15 ريال.
• إذا كانت العمولة 1% + 0.5 ريال لكل معاملة، وعملية بقيمة 500 ريال، فالرسوم = (5 ريال + 0.5) = 5.5 ريال.

لماذا تُفرض رسوم نقاط البيع على التاجر؟

• مقابل خدمة المعالجة الإلكترونية الآمنة للمدفوعات.
• تغطية تكاليف البنية التحتية لشبكات الدفع مثل مدى.
• رسوم مرتبطة بالامتثال الأمني والتشفير.

كم رسوم شبكة مدى على التاجر في السعودية؟

شبكة مدى هي العمود الفقري للمدفوعات الإلكترونية في المملكة العربية السعودية، وهي المسؤولة عن ربط أجهزة نقاط البيع بالبنوك لإتمام العمليات المالية بشكل فوري وآمن.

تفاصيل الرسوم عبر مدى

رسوم شبكة مدى عادةً ما تكون جزءًا من العمولة الإجمالية (Merchant Service Charge – MSC) التي يتحملها التاجر مقابل استخدام جهاز نقاط البيع. وتتضمن الكلفة تكاليف البنك المكتسب، ورسوم الشبكة (مدى)، والإجراءات التقنية والنظامية المطلوبة.

النسبة والحد الأقصى المعتمد

وفقًا لسياسة SAMA لمنصة GCC POS Pricing Policy، تُفرض رسوم بنسبة 1.5٪ من قيمة المعاملة، مع حد أقصى للرسوم يبلغ 80 ريالًا، وتشمل ذلك رسوم البنك المكتسب (0.4٪)، ورسوم نظام مدى (0.1٪، بحد أقصى 2 ريال)، ورسوم الشبكة الخليجية (1٪، بحد أقصى 37.5 ريال).

وعلى مستوى التجار، يبيّن موقع مدى الرسمي أن الحد الأقصى لرسوم MSC هو 40 ريال فقط لكل معاملة.

كما يُشير بنك الجزيرة إلى أن رسوم مدى قد تصل حتى 0.8٪ من قيمة المعاملة، بحد أقصى 40 ريال

مثال توضيحي

إذا أجرى التاجر عملية شراء قيمتها 2,000 ريال عبر مدى، وتُطبق نسبة 1٪، فإن رسوم مدى على التاجر = 20 ريال (مع الأخذ بعين الاعتبار أن الحد الأعلى لا يتجاوز القاعدة المطبقة حسب الاتفاق).

ملحوظة مهمة

قد تختلف الرسوم الفعلية باختلاف البنك والعقد المبرم مع التاجر، لذا يُنصح دائمًا بمراجعة اتفاقية الخدمة مباشرة مع البنك.

مميزات شبكة مدى للتاجر

• سرعة إنجاز العمليات (تتم في ثوانٍ).
• تقليل المخاطر المرتبطة بالتعامل النقدي.
• زيادة ثقة العملاء حيث تعتبر مدى شبكة رسمية معتمدة.

كيف يختار التاجر البنك الأنسب لرسوم نقاط البيع؟

اختيار البنك المزوّد لجهاز نقاط البيع يُعد قرارًا مهمًا للتاجر، حيث تختلف رسوم نقاط البيع على التاجر من بنك لآخر بناءً على طبيعة النشاط التجاري وحجم المبيعات.

من الأفضل أن يقارن التاجر بين البنوك من حيث:

• نسبة العمولة على العمليات.
• سرعة إيداع المبالغ في الحساب.
• مستوى الدعم الفني وخدمات الصيانة.
• العروض التنافسية مثل الإعفاء من بعض الرسوم لفترة محددة.

هذه العوامل تساعد التاجر في اختيار البنك الذي يمنحه أفضل قيمة مقابل الرسوم المدفوعة.

غرامــة فقدان جهاز نقاط البيع في السعودية: التفاصيل الكاملة

إضافة إلى رسوم نقاط البيع على التاجر التشغيلية، يجب على التاجر الانتباه لمسألة الحفاظ على جهاز نقاط البيع، حيث تفرض البنوك أو مزودو الخدمة غرامة فقدان جهاز نقاط البيع، كما ان الغرامة ليست موحدة على مستوى المملكة، بل تختلف حسب البنك أو مزود الخدمة، لذلك يجب على التاجر مراجعة العقد بدقة.

ما هي غرامة فقدان الجهاز؟

مبلغ مالي يتم تحصيله من التاجر إذا فقد أو أتلف جهاز نقاط البيع المخصص له.

الهدف

تغطية تكلفة الجهاز البديل وإجراءات إعادة الإعداد.

قيمة الغرامة

• تختلف حسب البنك أو الشركة، لكنها غالبًا تتراوح بين 1000 – 2000 ريال سعودي.
• بعض البنوك قد تعفي التاجر من الغرامة في حال أثبت أن الفقد كان نتيجة حادث قهري (مثل حريق أو سرقة مثبتة بمحضر رسمي).

نصائح لتجنب الغرامة

• وضع الجهاز في مكان آمن داخل المتجر.
• تدريب الموظفين على التعامل معه بعناية.
• التأكد من تسجيل أي عطل أو فقدان فورًا لدى البنك.

هل هناك رسوم شهرية ثابتة لجهاز نقاط البيع في السعودية؟

في الغالب، لا يتم فرض رسوم شهرية ثابتة على أجهزة نقاط البيع في السعودية، إذ تكون التكلفة الأساسية مرتبطة فقط بنسبة العمولة المقتطعة من قيمة العمليات المنفذة.

ومع ذلك، قد تفرض بعض البنوك أو مزوّدي الخدمات رسومًا رمزية شهرية أو سنوية على الجهاز نفسه، أو على خدمات إضافية مثل الصيانة والدعم الفني، وذلك يعتمد على اتفاقية التاجر مع البنك.

لذا يُنصح التاجر بمراجعة عقد الخدمة جيدًا للتأكد من عدم وجود رسوم إضافية ثابتة.

طريقة حساب رسوم نقاط البيع على التاجر

لحساب الرسوم بشكل دقيق، ينصح التاجر بالخطوات التالية:

• مراجعة عقد جهاز نقاط البيع لمعرفة تفاصيل الرسوم والنسب.
• تسجيل كل عملية بيع ومطابقتها مع كشف حساب البنك.
• استخدام برامج محاسبية أو جداول Excel لتتبع الرسوم شهريًا.
• مقارنة التكاليف بين البنوك المختلفة لاختيار الأنسب.

فوائد وأعباء رسوم نقاط البيع على التاجر

مع توسع استخدام أجهزة الدفع الإلكتروني في المملكة، أصبحت رسوم نقاط البيع على التاجر جزءًا أساسيًا من حسابات أي نشاط تجاري.

ورغم أنها قد تبدو عبئًا ماليًا إضافيًا، إلا أن لها العديد من الفوائد التي تساعد التاجر على تنمية مبيعاته وزيادة ثقة عملائه، بجانب بعض الالتزامات التي ينبغي مراعاتها.

فوائد رسوم نقاط البيع على التاجر

• زيادة المبيعات عبر قبول البطاقات البنكية.
• تقليل المخاطر المرتبطة بالنقد.
• تحسين تجربة العملاء.

أعباء رسوم نقاط البيع على التاجر

• تحمل نسبة من الإيرادات كرسوم.
• إمكانية فرض غرامات إضافية (مثل فقدان الجهاز).
• الحاجة لمتابعة مستمرة لحساب الرسوم.

 

يمكنك التعرف أيضا على: صيغة دعوى استحقاق وقف​

ختامًا، يمكن القول إن رسوم نقاط البيع على التاجر في السعودية تمثل جزءًا لا يتجزأ من بيئة الأعمال الحديثة. ومع أن البعض ينظر إليها كعبء مالي، إلا أنها في الواقع استثمار استراتيجي يعزز نمو النشاط التجاري ويزيد ثقة العملاء.

لكن في المقابل، يجب على التاجر معرفة تفاصيل هذه الرسوم، وفهم كم رسوم شبكة مدى على التاجر، وأخذ الحذر من غرامة فقدان جهاز نقاط البيع.

بإدارة صحيحة، يمكن للتاجر تحويل هذه الرسوم من عبء مالي إلى أداة استراتيجية تعزز نجاح نشاطه التجاري.

أسئلة شائعة

ما هو الحد الأدنى للرسوم عند استخدام نقاط البيع؟

في بعض البنوك أو مزودي الخدمة، يتم تطبيق حد أدنى للرسوم يتم خصمه، حتى لو كانت نسبة العمولة تُحسب كقيمة أقل من الحد الأدنى. على سبيل المثال، قد تكون الرسوم 1٪ أو بحد أدنى 5 ريال للمعاملة الواحدة، أي أن التاجر يدفع 5 ريال، حتى لو كانت نسبة 1٪ أقل من ذلك.

هل يمكن التفاوض على رسوم نقاط البيع مع البنك؟

نعم، يمكن للتجار – خاصة أصحاب حجم معاملات كبير – التفاوض مع البنك للحصول على تخفيض عمولة MSC، أو اتفاقيات خاصة مثل رسوم متدنية أو إعفاء من الحد الأدنى للرسوم. هذا التفاوض يكون عادة في إطار عقود سنوية أو عبء معاملاتي عالي.

كيف تؤثر معاملات الاسترداد (refunds) على رسوم نقاط البيع؟

عند استرداد المبلغ (refund)، فإن بعض البنوك تسترد كامل الرسوم المقتطعة، بينما البعض الآخر يحتفظ بالعمولة ويدفع فقط الفرق في قيمة المعاملة. لذلك، يجب مراجعة سياسة البنك حول استرداد الرسوم في حالات الإلغاء أو المرتجعات.

هل رسوم نقاط البيع تشمل الخدمات الشهرية مثل التأجير أو الدعم الفني؟

غالبًا لا تشمل عمولة نهاية المعاملة كلفة الخدمات الأخرى. فعلى التاجر أن يدفع رسومًا إضافية منفصلة مقابل خدمات مثل إيجار الجهاز، الصيانة، الدعم الفني أو الاشتراك الشهري في منصة الدفع. هذه التكاليف تتم إضافتها بناءً على العقد المبرم مع البنك أو الشركة.

 

نأمل أن يكون المقال المقدم من أفضل مدونة قانونية في السعودية قد وفر لك إجابات شافية لجميع الأسئلة والمواضيع التي كنت تبحث عنها، وفي حال كان لديك أي استفسار أو سؤال، لا تتردد في التواصل معنا.

المصادر

نظام ضريبة الدخل